N本报记者 刘龙海

相对于银行传统车贷业务，信用卡汽车分期业务的申请流程更简便，大大方便了购车人。

但是，在申请时如果没注意相应细节，则可能给自己带来不便，延缓了银行的审批时间，最终导致不能如期买回爱车。

各家银行的信用卡汽车分期业务的申请流程虽略有不同，但也是大同小异。买车人在申办信用卡汽车分期业务时经常会在哪些环节上出现问题？记者就此采访了中行福建省分行营业部的林昆。

细节一了解自己的负债比

申请人的征信、工作单位、资产、收入等方面往往是银行首要考察的对象，通过对以上方面的了解，银行评定申请人是否是优质客户。如果是优质客户，无疑将深受银行喜爱，在审批流程上也将更快。

有稳定的工作，比如，公务员、老师等这类持卡人，无疑是银行最青睐的对象。但即使有份稳定的工作，养成良好的用卡习惯，及时还款，保持良好的信用记录十分重要。如果信用记录不良，有再好的工作、再多的收入，都将被银行拒之门外。

另外，很重要的一点，平常要关注自己的负债比，负债比也会成为银行审批考察的一个重点。比如，一家国有银行规定，申请人的总负债不能超过固定资产的50%，月负债不能超过月收入的50%，超过以上比例，都将无法获得分期审批。

据了解，有的申请者怕麻烦，不想提供自己资产的具体情况，导致分期申请不能通过。林昆提醒，申请人要尽量提供相应的资产配比，尽可能多提供自己的资产，让审批更顺利。

细节二材料准备要齐全

在申请信用卡汽车分期业务时，应充分了解自己应办哪些手续、准备哪些资料。

在福州买车的人一般都在福州工作，但今年来也出现了不少住房在外地、工作在外地的人来福州买车。以中行在五四路的一家网点为例，这种类型的人在所有买车的人中占了一半左右。这类人即使有房，但由于是在外地，工作也在外地，到福州买车一般需要福州本地户口的人提供担保。

工作稳定但还没落户福州的申请人，如果在福州一年以上，有的银行可相应放宽条件，没要求申请人提供担保人。对这类人来说，用好暂住证，将给自己带来很大的便利。“用暂住证可证明在福州的居住时间，等要申请分期时再临时办理暂住证是不行的。”林昆说。

未婚人士买车，除了要提供身份证外，还要提供婚姻证明、户口簿、收入证明、房产证等相应材料，婚姻证明只有是民政局出具的才有效，如果是街道或者居委会出具的，则无效。如果是已婚人士，需要提供双方的证件，并双方到场签字。

在申请信用卡汽车分期业务时，持卡人需向银行提交各种材料，不同类型的人，提交的材料有所不同，手续操作也有相应差别。理财师提醒，在申办时，最好事先向银行工作人员咨询，备足材料。

细节三申办把握好时间点

申请信用卡汽车分期业务，在时间的选择上也要把握好。

今年以来，传统车贷业务紧缩，多家银行争抢信用卡汽车分期业务，有的银行由于已用完相应额度，目前已暂时停办了信用卡汽车分期业务。据了解，目前建行、兴业银行在福州已暂停了信用卡汽车分期业务，今年何时恢复办理，尚无时间表。

记者从中行福建省分行了解到，目前该行的信用卡汽车分期业务也很紧俏，一般到月底就没什么额度了，想要办理往往要等到次月额度恢复后。据悉，目前工行、民生银行的信用卡汽车分期业务暂未出现额度紧张的情况。

理财师提醒，年底将迎来买车高峰，选择信用卡分期支付的，最好还是要把握好申请时间点，避免在申请时遇到银行出现额度紧张的状况，影响买车进程。