专家支持：中国银行私人银行投资顾问 涂菁

理财咨询

读者林先生（15×××@163.com）来信咨询：

我是一个县城的公务员，单身，月工资实发到手2050元，每个月有300元误餐电话补贴，年终奖金应该有2000~3000元左右。我现在每个月的基本生活费如果省点花应该在500~600元左右，但是感觉钱都花光了，花在哪里都不懂。而我们城关的房价大概4500元每平方米，我该如何去存钱买房子？我不懂理财，感觉每个月都花光光，是个月光族。请你支招。感谢！！！

理财建议

小林可以说是难得的单身贵族，虽然目前公务员收入并不算很高，但是基础保障齐全，且刚参加工作不久，将来还有很大的职场发展空间，所以理财应该首先确定自己的人生规划、职业目标。小林当前最重要的是在工作中提高自己，手头的钱也应该主要用于自身素质的提高上。建议不断提高自己在职场的竞争力。对于财务方面，单身期的理财重点是攒钱，投资是尝试性的。我给予以下建议：

1.强制储蓄有效积累资产，基金定投利于稳健增值

月收入2350元左右的水平，并不算富裕，首先要解决怎样开源节流的问题。一定要以强制性储蓄的方式来有效积累资产，但不能影响到

日常生活的必要开支。另外，小林开始有一些积蓄的时候，可购买银行保证收益的理财产品，这也是不错的选择。此外建议小林每月拿出300元钱做基金定投。定投基金风险相对较小，每月需要的金额也不多，而且随时可以停止购买，很适合手头资金较少的投资者。

2.保留部分资金做生活应急准备金，购买小额意外保险建议小林每个月预留出500元~800元的流动资金，作为生活应急准备金。一个人生活，很多时候要备钱作不时之需。小林虽然刚刚参加工作，还是应该为自己做一些保障。考虑到公务员保障较好，建议购买一些意外保险，意外保险比较便宜，但保障金额较高，这些钱可以作为自身安全的一种保障。

3.灵活使用银行提供的电子渠道

建议小林开通网上银行、电话银行服务功能，提高投资理财的效率。再申请1至2张具有透支功能的信用卡，以便消费购物，利用消费积分获得商家和银行提供的双重优惠，并关联工资卡进行还款，避免自己的个人信用受损。

4.建议等等再买房子

对于小林想买房的计划，还是建议他再等等。对于他来讲，太早买房，会背负上沉重的债务负担，影响他对未来的规划。现在房价还处在高位，国家坚持房地产调控不放松，目前已经取得一定成效，可关注国家宏观政策，积极观察当地房地产市场价格变化情况，并可适时咨询理财师。

温提馨醒

有理财需求的读者，可以随时将自己在理财过程中碰到的问题，发送到财智周刊专设的理财咨询信箱，或者直接通过理财俱乐部QQ群在线咨询。本栏目将邀请金牌理财师来到这里，为广大读者解决理财中的各类问题，并在每周挑选出有代表性的问题予以公布！建议读者尽量详细地描述自己的理财需求（包括资产状况、月收入、月开支、保险状况、家庭状况、现有理财产品或风险承受程度、理财目标等），以便理财师提供更有针对性的个人理财建议。

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栏目主持：陈思敏