N本报记者 刘龙海

该缴保费了，却因为资金紧张，急得团团转。退保吧，将面临损失，不想退，就必须想办法缴了保费。

有什么办法能帮自己缴了保费，避免保单断供？

记者就此采访了我省保险理财专家，从中归纳了5种办法，供广大投保人参考。

方法一 用好宽限期

保单缴费宽限期条款指保险人在投保人未按期缴付保险费的情况下，给予其补交所欠保费的机会，暂不行使解约权，仍维持合同效力的一种合同约定。

根据规定，保单缴费宽限期一般为60天，从缴费周年日开始算起。也就是说，到了该缴保费时，如果暂时没钱缴保费，只要在这60天的宽限期缴清保费，保险合同仍然有效。万一在宽限期发生保险事故，保险公司仍要负责，但在支付保险理赔金时，会先扣回所欠的保费。

值得注意的是，投保人要看清宽限期的截止日。否则，如果过了宽限期，哪怕晚几个小时，保单的效力都会被“中止”，之后超过两年未申请保单复效，保单将自动解约，被“终止”。

方法二 保单现金价值垫付

保单过了一到两年，一般就具有现金价值了。

投保人万一出现资金紧张，就可以借助保单的现金价值，用它来垫付保费。但是，投保人使用这个功能，需要支付相应的利息，到期后要偿还本息。当保单的现金价值用光后，保险公司也将终止合同。

由于要支付利息，也需要保单有现金价值，所以，投保人短期内可以启用该功能，如果是长期的话，使用这个功能就不是很划算了，保单现金价值使用完后，保单也就终止了。

方法三 保单质押贷款

所谓保单贷款，就是以保单作为质押物，进行贷款的一种业务。它属于短期融资方式，贷款期限一次一般为6个月。

这个功能和保单现金价值垫付类似，但有一点不同的是，保单现金价值垫付是不能取出现金的，而保单质押贷款可以取出现金。

据了解，目前保险市场可办理的保单质押贷款额度一般为保单现金价值的70%~80%。投保人可到银行或者保险公司办理，但到银行办理，流程相对麻烦，到保险公司申请办理，流程相对简便，一般3到5个工作日便可放款。

方法四 减额缴清维持保障期

保单现金价值垫付和保单质押贷款，一般供短期内使用。

要是长期出现经济困难，那该怎么办？

理财师建议，可以通过减额缴清来解决。

何为减额缴清？就是利用账户中的现金价值，在扣除欠缴的保险费、利息等各种费用后的余额一次缴清全部保费，以相同的合同条件减少保险金额，在保障期间不变的前提下使保单继续有效。

如果使用该功能，保单的保障期限不便，但保额就相应减少了。

方法五展期保险保保额

通过办理减额缴清，保单保额虽然减少了，却保证了保障期限。

而借助办理展期保险，一样能护住保单，所产生的效果和减额缴清的效果相反，通过这个功能，保单保额不变，但保障期限缩短了。

具体地说，展期保险的办理，就是利用保单的现金价值一次性缴纳保费，购买死亡保障金额不变，但保障期限减短。该功能适用于长期性保险，如果原本是终身寿险，办理展期保险后，就变成了定期寿险。保障期限减少的幅度，要视保单现金价值而定。