N本报记者 李进

本报讯 持卡人用信用卡透支消费了1010元，到还款日哪怕少还1元，银行就要对1010元从记账日到还款日全部计息。长期以来信用卡“全额罚息”制度让持卡人不满。2009年工商银行率先取消全额罚息，采用部分罚息措施，但始终没有银行跟进。

昨日，记者从银行业获悉，目前，全额罚息制度已开始松动。建设银行、交通银行、民生银行等开始推行“容差还款”，10元以内的未还部分视作已全额还清，不对其进行全额罚息。

“全额罚息”备受诟病

福州李先生告诉记者，此前，他用信用卡透支消费一笔6500.5元，但是到了还款日，由于他是在ATM自助还款的，只能存进去100元面值的整钱，零钱没法存，于是他就还了6500元，心想就差5角，应该没啥关系。没想到，不久后收到银行账单，被罚了数十元。他拨打银行客服电话后，被告知虽然只欠5角，但是按照规定需按6500.5元的刷卡额进行“全额罚息”。

很多持卡人对全额罚息条款提出异议，并认为这是银行的霸王条款。

记者了解到，继早前工商银行取消了“全额罚息”后，现在建设银行、交通银行、民生银行等也相继推出了“容差还款”。

昨日，建行客服人员明确告诉记者，他们银行做了新的设置，只要持卡人未还款与本期应还款在10元以内或1美元以内，都视为已全额还款。也就是说，持卡人用信用卡透支消费了1010元，而到还款日少还了10元，持卡人将不需要再承担已经还掉的1000元所产生的利息。

目前信用卡全额罚息已开始松动，除了一些银行陆续推出容差还款外，因零头未还，如有特殊原因，持卡人可向银行申请，有的银行会酌情对因此而被全额罚息的利息进行减免。

不同于“部分罚息”

2009年，工商银行针对全额罚息推出了部分罚息，但目前尚未有银行跟进。那么容差还款和部分罚息有何区别？

记者了解到，“部分罚息”的计息方式是指不管持卡人有多少消费金额没有还，都不必再偿还已还部分的利息；而“容差还款”只针对持卡人未还部分金额不超过10元的情况下才可受用，若超过10元就仍然要全额计算利息。

在榕一家银行有关人士告诉记者，部分罚息政策确实对持卡人比较有利，但对银行而言将带来较大的利息损失。另外，从信用卡风险角度来看，容差还款更有助于防止信用卡坏账率的上升，以及防止可能因此引发的盲目透支。

上述人士还谈道，目前被罚息的持卡人主要分两种：一种是有能力全部还清消费金额，只是因为疏忽而造成零头未还；另一种则是没有能力全部还清，只能偿还最低还款额。目前，利息收入在信用卡收入中占比不小，银行不采取部分罚息制度，主要还是因为利益问题。

□名词解释

“容差还款”是指银行把10元以内的未还部分视作已全额还清，滚入下期账单中，不进行全额罚息。此举避免持卡人因一时疏忽未还10元以下的“零头”，而受到银行高罚息。