N本报记者 刘龙海

节后闲钱怎么打理？这个问题在上一期的本报《财智周刊》抛出后，引起了广大读者的热烈讨论。

龙年伊始，有的人对今年经济形势和资本市场的走向把握不准，考虑的是“现金为王，先把钱抓在手上，等待时机”。但这类人毕竟是少数，更多的人想出手，并有了相应的理财思路。

为了给大家提供相应的参考，记者从众多参与互动的读者中梳理出了4个类型的理财人士，以他们的理财案例为样本，邀请知名理财师就每个理财案例进行点评。

样本一

理财人物：乐乐年龄：12岁

理财师名片：何文星，招商银行福州五四支行金葵花贵宾理财经理

案例

读六年级的乐乐聪明乖巧，很受长辈疼爱，每年春节都能收到不少压岁钱，今年的春节也不例外，收到的压岁钱有7000元。

往年，乐乐的妈妈都要求孩子上缴压岁钱，作为家庭资产的一部分。今年，乐乐的妈妈有了新的想法，将压岁钱单列出来，想借打理压岁钱的机会好好培养孩子的财商。

于是，乐乐的妈妈琢磨着孩子压岁钱的打理方式。刚开始，乐乐想用这些钱买黄金，毕竟黄金长久来看有升值空间，但考虑到目前金价起伏不定，便放弃了这个想法。第二个思路是买基金，在和人交流后，听说目前基金的总体行情不好，这个想法也被否决了。

最后，他决定将这笔钱做定存。在妈妈的陪同下，乐乐办了张银行卡，开始实施定存计划。在妈妈的指导下，他留出300元做活期存款，这部分钱用来平时买书和学习用品，余下的钱分做两笔，其中一笔3000元做半年定存，其他的钱做3个月的定存。

理财师点评：小孩的压岁钱对资金的流动性要求低，适合中长期投资，做定存风险低，但不是最佳的投资方式。买中短期的分红险是个不错的选择，参照以往情形，收益大多超定存，而且还能给孩子相应的保障。另外，乐乐的妈妈其实也可以考虑投资黄金，通过投资黄金，可以让资产保值增值，如果把握不住金价，可以定投黄金基金，该类基金自推出以来，表现不错。此外，压岁钱可以考虑定投基金，定投10年，乐乐差不多大学毕业，这部分投资可以为孩子提供第一桶金。

样本二

人物：小林 年龄：24岁

理财师名片：涂菁，中国银行福建省分行私人银行投资顾问

案例

小林去年大学毕业后，在福州一家企业上班，月薪4000元左右。往年过节，他可以收到长辈给的压岁钱，现在大学毕业了有了工作，他也不好意思要压岁钱了，相反他要给长辈、小孩压岁钱。扣除发出去的压岁钱和自己的花销，节后他还有结余1.5万元。想想未来还要买房子、娶妻生子，他决定好好用这些钱理财，为将来做准备。

可是，对他来说，理财是个新课题，他几乎没有理论知识，也没有经验。对买什么样的理财品种，小林心里没底。为了避免投资损失惨重，他上网搜索了相关的理财知识，还向一些朋友、同学请教了理财应该注意的事宜。

一番权衡后，他决定将这些钱投向安全边际高的理财品种。在这个思想指导下，他选了货币基金和纸白银。他选货币基金，是看到最近一段时间来，货币基金有较高的收益，而且货币基金没有申购、赎回费，赎回方便，万一要用钱，资金容易到位。他买纸白银是听从了一个朋友的建议，认为纸白银每克不到7元，点位低，未来还有上涨空间。于是，他用1万元买货币基金，余下的钱投资纸白银。

虽然投资前做了一些功课，但他对其理财选择还不是很放心。

理财师点评：对于小林所选的两个品种，理财师认为，货币基金可以继续持有，但应该将纸白银转为其他投资品种。在理财师看来，选择白银和投资者做投资选择安全边际高的理财产品的原则相违背，白银是风险性高的投资品种，银价波动很大，价格往往和金价相关联，目前银价的点位相对较高，上涨空间有限。

理财师认为，小林目前处于事业起步期，应该将主要精力放在工作上，提高自己各方面素质，毕竟对自己的投资也是一种投资。此外，小林是名年轻人，可以选择进取型的基金做定投，比如股票型基金、偏股型基金、混合型基金，每个月定投500元。

样本三

人物：陈女士年龄：35岁

理财师名片：吴帮雄，中信银行福州乌山支行国际金融理财师

案例

陈女士是一位白领，月薪8000元左右，老公的收入和她差不多，他们的孩子在上小学。工资加上年终奖，夫妻俩在年前有一笔不菲的收入，节后他们还有结余5万余元。这笔钱对他们来说是闲钱，陈女士计划好好地为这笔钱找个好的投资去处。

陈女士对定存不感兴趣，想买股票型基金，但看到这个投资品种去年表现十分不给力，决定另作打算。和老公一番商量后，他们决定将这笔钱买股票。最后如此决定，是因为他们对股票投资有一定经验，想通过投资股票让这笔钱生更多的钱。

陈女士买股票十分慎重，选股的原则是公司要有稳定的业绩，以确保投入的资金能获得稳定的收益。刚开始，她选了一只今年将摘帽的ST股，节后开市，该股表现果然生猛，连续3天股市刚开市没几分钟就涨停，想买进都没机会。可是此后两天，该股却又连续下跌，这种情况让她对这只股票失去了信心，她只好另外选股。

很快，她看中了一只电器股。该股目前价位不到15元，根据信息披露，该公司在2011年的利润同比增长100%以上。于是，她将5万余元都买了这只电器股。

理财师点评：从以上案例可以看出，陈女士投资喜欢追求高风险、高回报的理财产品，比较少关注低风险理财产品。其实，目前有的低风险的理财产品收益率并不低，如货币基金，目前货币基金的收益超过了5％，这类投资品种可以让陈女士在投资理财时进可攻退可守。目前整个资本市场形势还不明朗，陈女士将5万余元全部投入股票，而且买了同一只股，风险比较大。对于偏爱股票的陈女士，目前进场适合采用分步进入的方式，如先建仓20％，然后跟踪市场行情，逢低买入，从而摊平成本，等待牛市行情的到来。

样本四

人物：老严年龄：65岁

理财师名片：林晶，建设银行福州城南支行金融理财师

案例

老严刚退休不久，平时花钱不多，如今也没其他想法，就想安度晚年，过着安安稳稳的生活。

老严对理财没有研究，除了办理过定存，没有做过其他方面的理财。春节期间和朋友的一次闲聊经历，触动了他埋藏在内心深处的理财神经。在那次闲聊中，一个老同事说，他虽然工资不高，但平常有做一些理财，如基金、黄金，平时的积蓄加上理财获得的收入，很好地保证了他退休后的生活。于是，老严也准备着手理财。

他有15万元，目前暂无用处，但要应对生病住院，因为他除了医保，没有另外买商业险。但要买什么理财品种，他一片茫然。为此，他找到了老同事，让老同事帮忙出出主意。认真请教后，老严决定买10万元的黄金和5万元的股票基金，基金的数量为一只。他认为黄金未来还有上涨空间，而股票基金正好是抄底的时候。

理财师点评：老人应该选择安全边际高的理财产品，从而保证手中的资产在安全的条件下获得稳定的收益，而黄金、股票基金均属于风险性高的理财品种，不适合。即使他很青睐这两个产品，投资比例也不能太高，更多的资金应投资到收益稳定、无风险的产品中。比如，他可以拿出10万元做非浮动保本的银行理财产品，3万元做定期，2万元做活期，以备不时之需。据了解，目前有银行每周推出了非浮动保本理财产品，收益大多高于1年期定存。