N本报记者 欧阳进权

关注理由

经常在“车屁股”看到“熊出没请注意”，现在被人戏称要改成“豪车出没，赶快避让”。

继温州雅阁车撞上劳斯莱斯赔35万元后，一辆售价不到10万元的东南菱悦在南京撞上价值1200万元的限量版劳斯莱斯，维修费高达百万元……

这些豪车事故引发了连锁反应，过去车主“不怕撞到车，就怕撞到人”，现在“车主既怕撞到人，更怕撞到豪车”。面对引人瞩目的豪车高价赔偿问题，福州不少车主为了避免“吻”豪车一夜变穷，开始追加第三者责任保险。

但问题不会因为普通车加保而解决，豪车投保不足或无法投保，也是普通车主担忧的问题，应引起保险业重视。

撞豪车的天价赔款动辄上百万

近期接连发生的豪车被撞涉及天价赔偿事件，引起社会普遍关注。菱悦车主听闻近100万元的维修费后抱头痛哭，最终却被豪车车主“豁免”。但不是人人都能遇上主动承诺免赔的豪车车主，雅阁车撞上劳斯莱斯，雅阁车主就另外赔了18.8万元，几乎是一辆新雅阁的花费。

豪车动辄数十万元、上百万元的高额赔偿，让普通车主感叹“伤不起”。

网友“虎纠倒霉熊”在微博上说，福州的豪车有多少啊？他前几天刚刚看到婚车队，一辆玛莎拉蒂、四辆宾利、三辆悍马，还有大奔。

记者了解到，豪车被撞的事在福州也不少见，为此不少车主不得不自己掏腰包。前些日子，福州一辆价值10万元的普通私家车，撞上了一辆奔驰跑车，普通车负全责，跑车修了30多万元，而负全责的普通车只有20万元的三者险，最后只好自己另外付了10多万元维修费，比自己的车还贵。

实际上，近年来处在汽车消费顶端的豪华车呈现放量势头。2010年国内豪华车销量67万辆，增长68%，是2008年增幅的3倍。2011年上半年奥迪、宝马、奔驰的销量分别同比增28%、60.8%和59%。豪车身价动辄百万甚至千万，任何一个小配件的修复费用都足以让工薪阶层心惊肉跳。

20万三者险基本不够用

“受到撞豪车事件的影响，普通车追加三者险的一下子多起来了。”多家保险公司称，一些车主原来的三者险保额是10万元、20万元，现在增加到30万元，有的甚至加到50万元以上。有的企业甚至统一把“三者险”保额提高至50万元。

而在此之前，福州车主倾向于购买20万元保额的三者险，有的甚至只投保5万元的，一些车主认为自己的车子只有十几万元，没必要买高于自身车价的三者险。而三者险和投保人的车价没有直接关联。

此外，随着物价上涨，过去20万元的三者险赔付额度早已不够赔付一些伤人或撞豪车交通事故了。

省公安厅发布最新通报数据显示，在刚过去的2011年，全省发生道路交通事故1.15万起，死亡2680人、受伤1.37万人，其中泉州和福州事故死亡数居全省前两位，分别是604人和436人。这意味着，按照每年360天计算，全省每天因交通事故死亡超过7个人，福州则每天超过1个人。

据了解，过去涉及1人死亡，赔偿二三十万元就能解决问题，现在50万未必能解决。交强险最多只能赔12.2万元，只投交强险，伤亡赔偿至少还有30万元空缺，撞到车辆尤其豪车的空缺则更大。

20万提至50万保费多交200多

而目前的商业车险（有A、B、C三款），投保30万元以上的三者险比较超值，追加三者险的成本也不算高。以某保险公司的三者险费率为例，一辆6座以下的非营运私家车，三者险保额由20万元提高到50万元以后，基础保费从1182元提高到1602元，只增加了420元，如果保费打7折，增加幅度甚至只有294元，从20万元提高到30万元，打折后只增加107.1元。

此外，福州市场上的货车都很注重投保三者险，而且保障金额很少低于100万元。福州一家货运企业称，他们宁愿不投保车损险不计免赔额，也要提高三者险保额，毕竟交通事故很容易造成多人伤亡，碰到豪车也更容易把多数赔偿风险转嫁给保险公司。

豪车投保受限建议设专门险种

与豪车销售强劲增长不相协调的是，保险公司对于承保豪车保险表现谨慎。像劳斯莱斯、迈巴赫、宾利等进口豪车，保费虽高，但赔付额更高，目前保险公司虽然不会明确拒保，但对保有量少和配件价格非常贵的车型大多持谨慎态度，并对车损险设有不足额投保等隐性门槛。比如除了不承保不计免赔额，车辆损失险往往不同意足额承保，如果发生车身损失，只能赔70%或80%，如此一来，一些豪车的保险赔偿比例只有百分之五六十，造成了“豪车只赔一半”的局面。很多保险公司甚至不敢承保跑车。

不过对于豪车的交强险和三者险，各家保险公司普遍不设限。

福州一家保险公司的人士称，豪车投保门槛高主要是车险定价还不太合理。目前车险费率定价，主要是按汽车价格、使用性质、用途而定，而车价上升与实际维修成本并不是简单的同比例递增。在豪车领域，受保有量和维修技术要求的限制，往往维修成本的增幅超过车价的增幅，因此保险公司多收钱了仍认为不合算。

还有业内人士介绍，我国现行针对豪车的险种相对单一，承保豪车的高风险与高成本，使得豪车车主无法通过购买保险的方式，转移“事故过失方无力赔付”的风险。有不少网友就建议，是否可能为豪华车、进口车设立专门的险种，对豪车强制上一种“超第三者责任险赔偿能力的损失险”，强制要求豪车车主投保，主要作用就是豪车发生车损时，如由另一方负相应责任时，另一方的保险公司在第三者责任险额度内进行赔付外，剩余部分由豪车方保险公司赔偿。

也有人认为，当前车险制度设计滞后是导致各类车辆路权不平等的一个重要原因。在目前保险框架内，有关部门应该考虑制定一个对高档车事故后的最高赔偿额和赔偿办法，让豪车车主得到应有的赔偿，也最大限度地给普通老百姓减压。

□提醒

两种情况易撞名车关键不能慌

眼下不少福州车主表示以后遇到豪车要躲得远远的。一名车主说，他有一次开车上立交桥，看到前面有一辆迈巴赫62S，赶紧离得远远的，回家上网一查62S报价900万元，要真蹭上了，几十万就没了。另一名车主林小姐称，看到不认识的或者外形比较奇特的车，最好要避而远之。

一家财产保险公司福建分公司的负责人告诉记者，普通车与名车相撞大致有两种情况。很多普通车撞上豪车，是因为车主一看到名车就很紧张。其实车主不必过于担心，一般豪车都有专门司机，这些司机的驾驶技能远超过了普通人，只要车主不紧张，一般碰不到豪车。另外一种情况是，有钱的年轻人自己开跑车的速度比较快，还喜欢超车，此时遇到新手驾驶很容易刮擦，车主保护自己的措施是遵守交通规则，保持足够车距。