N本报记者 陈思敏

一年之计在于春，许多人已经开始着手筹划今年的大事：房屋装修、求学深造、远途旅行……但有人却遭遇了这样的尴尬困境：因为资金临时周转困难，计划迟迟不能付诸实施。

《财智周刊》读者俱乐部的群友王小姐计划五一结婚，最近她和未婚夫在忙着装修新房。不过装修到一半，他们发现费用超预算了，没有足够的资金进行下一步的软装。她找到了记者，希望能提供一些资金周转的建议。根据王小姐的需求，记者走访了几家银行。

短周期周转法：信用卡临时提额

如果资金周转时间较短且可以刷卡支付，不妨选择提高信用卡临时额度。记者了解到，需要提高信用卡额度的持卡人可以通过拨打信用卡客服电话申请办理（通过网银，或者前往当地银行信用卡部办理）。

既然是临时额度，那就有一定的期限。据了解，各家银行对于临时额度的有效期规定不一：工商银行信用卡临时额度最长期限为60天，建设银行临时额度最长期限为90天，招商银行临时额度调整一般为30天，光大银行临时额度的有效期一般为45天。需要注意的是，多数银行的临时额度不能刷分期，而且必须在还款日前一次还清（注意是还款日不是额度有效期日），否则需要支付利息和滞纳金等。

可提供周转资金金额：★★★★

信用卡可临时上调的额度具体数额因人而异。银行接到持卡人申请后通过持卡人的持卡时间、信用记录、消费水平等信息进行系统的综合评定，给出相应的额度。一般提升的额度为现有额度的20%~50%，不过个别银行的金卡客户可以提高80%。

中周期周转法：信用卡账单分期

如果资金周转时间为3个月到一年且可以刷卡支付，信用卡账单分期是不错的选择。信用卡账单分期，是指持卡人使用信用卡刷卡消费后向信用卡中心要求将消费金额分期归还。持卡人只需要在刷卡消费的账单日之后到到期还款日之前的这段时间里拨打银行信用卡中心的电话申请分期付款即可。一般情况下，只要持卡人没有不良个人信用记录，都可以获得批准。

在分期期限的选择上，持卡人可根据自己的需求进行申请，通常最短分期为3期（即3个月）。需要注意的是，信用卡账单分期虽然免利息，但需要支付一定的手续费。在手续费的收取上，不同银行根据分期期数的长短有不同的规定。如招商银行信用卡可以选择分3、6、10、12期的账单分期，所对应的手续费率分别为2.6%、4.2%、7%、7.2%，手续费一次性收取。近期，个别银行上调了信用卡账单分期的手续费。如民生银行3月1日起信用卡分期付款手续费率调整为3期0.82%/期、6期0.70%/期、9期0.67%/期、12期0.67%/期。

也许持卡人会觉得奇怪，怎么两家银行手续费相差这么多？以12期为例，招商银行手续费是7.2%，民生银行是0.67%。记者提醒持卡人注意手续费的收取方式，前者是一次性收取，后者是按月收取。假设持卡人将1万元的账单分12期，招商银行收手续费720元，民生银行收804元（每月收67元，分12个月收取）。

可提供周转资金金额：★★★

持卡人信用卡额度。那么，怎样才能获得比较高的额度呢？银行工作人员表示，最初申请信用卡时，银行授予持卡人的额度并不高。但随着收入、资产等的增加，持卡人可以向银行申请提高授信额度。据悉，银行会根据持卡人的信用情况、还款能力、日常刷卡消费情况等来授予额度。因此，记者建议持卡人日常要养成良好的用卡习惯，在适当的时期（持卡半年后）向信用卡发卡行提出提高永久额度的申请，以备不时之需。

长周期周转法：申请消费贷款

如果资金周转时间长且需要金额较大，那可以考虑消费贷款。消费贷款，是银行对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。目前，各银行对消费贷款有不同的规定，有的需要抵押物，有的不需要。

贷款利率是办理消费贷款不可避免的成本。目前，国家规定的贷款利率为：六个月以内（含6个月）年利率6.10%，六个月至一年（含1年）年利率6.56%，一至三年（含3年）年利率6.65%，三至五年（含5年）年利率6.9%，五年以上贷款年利率7.05%。记者了解到，各银行的消费贷款年利率都会在国家基准利率基础上有所上浮，如平安银行“新一贷”的一年期贷款利率为12%，而招商银行的工作人员则告诉记者上浮是肯定的，“但具体上浮多少因人而异”。

可提供周转资金金额：★★★★★

一般最低单笔可以达到5万元。如果有抵押物，更容易获得贷款，同时可以贷得更多额度。