N本报记者 陈百慧

买了“玻璃险”，天窗碎了，不赔！

买了“涉水险”，车子进水，不赔！

买了“盗抢险”，后视镜被偷，不赔！

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不少爱车一族对车子研究得十分仔细，却对汽车保险涉入不深。最近频发的天价豪车事故中，一个“不计免赔”的条款更是引起不少车主与媒体的关注与热议。

今年3·15，《汽车周刊》特别邀请国内三大保险公司经理级主管，由“深喉”为你揭秘保险内幕。

天窗损坏，“玻璃单独破碎险”管用吗？

最近，家住鼓楼的杨小姐遇到了一件苦恼事，自己爱车的天窗晚上被人砸坏了。事后杨小姐想起来去年买车时汽车销售员向她推销4000多元的“全险”，于是她就向保险公司索赔，但保险公司却拒绝赔偿。杨小姐很是疑惑，她明明买了“玻璃单独破碎险”，为什么保险公司还不赔呢？

【深喉揭秘】玻璃单独破碎险，即保险公司负责赔偿被保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎的损失的一种商业保险。玻璃单独破碎，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜玻璃）出现破损的情况。

目前一些中高档轿车都装有天窗，但天窗玻璃的损坏，却不在玻璃单独破碎险赔偿范围内。因为玻璃单独破碎险条款规定，承保范围只包括前后风挡玻璃和车窗玻璃。

车子进水，投了全险管用吗？

去年，一场暴雨让车主杨小姐懊恼不已，其爱车在涉水行驶熄火后，因强行发动导致发动机损坏，需要大修。本以为投保了全险，保险公司可以负责维修赔付，然而，让杨小姐没想到的是，保险公司居然拒绝相关赔偿要求，原因是其没有购买涉水险。

【深喉揭秘】涉水险作为附加险种，是指保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿，需要单独购买。有调查显示，目前未投保涉水险的车主一般分两种类型：一是很多车主并不知道自己购买的车险不包含涉水险，需要作为附加险另购；另一类车主则是觉得多花几百元钱买涉水险没必要。

要特别注意的是，即使购买了涉水险，可如果因为操作不当而造成发动机进水，保险公司也是不予理赔的。

后视镜被偷，“盗抢险”管用吗？

最近一段时间，在浙江金华，宝马、奔驰等豪车的后视镜经常被小偷光顾。事发后，车主向保险公司索赔，但保险公司却拒绝赔偿。这让人很是疑惑，自己明明是买的“车辆全险”啊，为什么保险公司还不赔呢？

【深喉揭秘】车主们所说的“全险”包括车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员险及不计免赔等几种保险。其中，盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险，机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

但是诸如“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃”等情形都是属于盗抢险的责任免除事项，是不予赔偿的。所以有车族要特别小心如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备等被盗，保险公司不负责赔偿。

保得越多，赔得就会越多？

2011年，周女士买了一辆价值10万元的汽车，由于坚信“保得多就会赔得多”的说法，她为新车购买了20万元的车辆保额。可是，在一次交通事故后，周女士才发现，虽然她投保的保额是20万元，但即便她的车辆全损，也只能获得10万元的赔偿。

【深喉揭秘】事实上，保险公司理赔遵循的是“补偿性原则”，即赔偿数额不能超过汽车实际价值。不仅如此，如果投保金额小于车价，也不一定能得到有效的保险保障。所以，投保人为汽车投保时应据实投保。

当然，也正因为保险公司理赔遵循的是“补偿性原则”，所以在购买险种方面自然也不是买得越多就赔得越多。专家提醒您，除了车损险、第三方责任险、不计免赔险之外，其他的险种都应该根据自身情况而定是否购买。例如，市场热销的中高级车或维修成本低的经典车型，建议最好购买盗抢险，而玻璃占据了汽车2/3的位置，所以建议最好购买玻璃单独破损险。

微博控有话说3·15车险揭秘集结号!

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