N本报记者 欧阳进权

本报讯 日前举办的海西2012两岸经济暨金融研讨会透露，目前两岸金融合作滞后于经贸往来，而且大陆金融发展滞后台湾近十年，如今大陆屡屡出现的“保险误导”、保险“同质化”，在十年前的台湾也出现过。会后，记者采访了富邦财险大陆掌舵人庄子明，他在台湾金融界从业已有二十多年，对两岸金融尤其是保险了如指掌。他说两岸金融观念差异不小，如台湾人买车险注重保别人，大陆人却注重保自己。

台湾人保险观念是逐步发生变化的

今年各地接连发生碰撞豪车导致高价赔偿事件后，福州一些车主为了预防“吻”豪车致一夜变穷，开始追加第三者责任保险（简称“三者险”）。

“台湾人买车险更注重保别人，大陆人却注重保自己。”庄子明直言，大陆车主对责任保险的认识还不够。

他曾带着团队在福建省内做过一项调研，结果显示，福建车险市场与人相关的保费占比不到四成，其中三者险约占三成，车上乘客险居次，约占2.5%，车上驾驶人险等险种占1.5%左右。车主把多数保险费花在保障自己车辆损失上。整体而言，福建地区车损险保费和三者险保费比例是1.5∶1。

而在台湾，车损险保费和三者险保费比例是1∶1，欧美国家的比例甚至是1∶2，他们更加注重预防撞到其他车辆（尤其是人）而导致一夜变穷。

庄子明称，过去台湾人也像福建人这样重视车损险，后来看到人员伤亡赔偿影响更大，观念才逐渐发生变化。

据介绍，车辆损失是可控的，通常一辆车车全损也就几十万元，所需费用对于车主而言容易承担。但人员伤亡赔偿可能是无底洞，目前福建地区死亡事故，一个人所需赔偿金额约为50万元，三责险平均投保额度约为30万元，明显不足。

台湾金融条款可实现个性化

此外台湾金融界的人刚接触大陆金融圈一开始不能理解的是，大陆的金融产品普遍单一化、同质化。

庄子明说，在台湾，金融条款是个性化的，比如每个人的车险都可能不一样，按照台湾的车险模式，车辆由一人使用还是多人使用、用车频率的多少、周末有没有开车，都会区别对待。如此一来，每个人都有不同的车险方案，一人用车的保费会更低。

记者了解到，截至目前，外资保险公司的个性化条款已向监管部门报批，何时能执行还是未知数。

庄子明表示，台湾保险市场所经营的产险就有300余种，只要是有需求的，几乎都能承保，而大陆险种则还有限。

庄子明还认为，险种多样化，能在一定程度上避免误导销售，毕竟个性化条款添加的过程，也是解释条款的过程，目前大陆普遍存在的保险误导，与销售过程简单以及销售人员素质不高有关。误导销售10年前在台湾也挺严重，现在已不明显。