N本报记者 陈思敏

毕业季，结束学业踏入职场，这是人生的一段新旅程。拿到第一份工资你打算用来做什么？有人交给房东付了房租，有人买了自己喜欢的东西。工作后，一些人生活得捉肘见襟，成了典型的“月光族”，有的人则开始盘算起理财投资这件事。

最近，《财智周刊》理财信箱和读者俱乐部QQ群都有不少职场新人给记者发来理财需求：22岁的Prince在一家IT公司做软件开发，未婚，每月工资2500元左右，月支出1300元左右，他想做一些投资理财，但之前都没有接触过理财产品，不知道哪些投资渠道适合自己。小秋从事销售工作，单身，收入不固定，平均月工资3000元，她喜欢逛街买东西，花销比较大，每个月月末窘迫的日子让她意识到理财的重要性。

职场新人 收入单一，开销不小，保障不足

新人初入职场，起薪有限，刚开始工作的几个月往往会有一些配置方面的花销，比如职场需要的服装、手机、笔记本电脑等。但这几个月后，职场新人每月的收支情况和工作状态就比较稳定了，这时候不妨静下心来考虑一个适合自己的初步理财计划，这也是对未来生活的一种规划和保障。

兴业银行福州杨桥支行理财师江景怡结合上述两个读者情况，对职场新人的财务情况做了简单分析：这两位读者都处于人生阶段的探索期，在这个阶段不论是职业还是生活都才刚刚开始，需要经过不断的试探。选择认同的职业，通过经验累积，建立稳定的职业地位，致力于职业的安定和成就。另一方面，做好足够的准备，在茫茫人海中找到适合自己的另一半一同步入婚姻殿堂。“成家立业”成为这个阶段的重头戏。

具体来说，职场新人目前收入来源较为单一，储蓄率偏低，在理财活动中，现阶段累计的生息资产较少。从两位读者的收支情况来看，年收入在30000~36000元，扣除日常必要开支后，按每月平均1500元，年可支配收入在12000~18000元之间。虽然小秋的月收入比Prince略多一些，但是开销不节制且收入不稳定，估计节余更少。在保障方面，职场新人往往保障不足，除了所在单位提供的社保医保之外无其他保障，而存款也比较有限。

理财建议 量入为出，适当投资，增加保障

如今，“月光族”在年轻的群体中是非常普遍的。“一方面物价膨胀，生活支出增加，另一方面年轻群体消费没有计划、没有节制引起恶性循环，‘卡奴’就是典型的范例。因此，职场新人首先要做到量入节出，合理分配支出。”江景怡理财师建议，职场新人应养成记账的习惯，列明每月的必要支出和选择性支出，从中找出节余的方法，将生活必要支出用到点上。

适当投资，这个投资包括对自己未来的投资和财务上的投资理财。对于职场新人来说，提高收入、增加可支配收入是第一目标。不仅仅要通过努力工作，同时也要注重提高自身素养，例如通过在职进修提升专业水平，因为机会只会留给那些准备好的人。

那在财务上的投资理财该从何入手呢？江景怡理财师表示，理财的第一要务是要留存足够的紧急准备金，即以3个月生活必要开支为限，以备不时之需。“在储备足够的金额后，职场新人再考虑将余下的资金用于投资。在投资方面，职场新人可以选择配置混合型基金，如兴业可转债、华夏红利。稳健的投资风格、良好的以往业绩表现都是可以参考的，按月投资额300元的方式定投。投资之后的管理也是很重要的，要定期根据市场以及自己的财务需求的变化调整投资，例如确定基金定投购买、赎回时机。”

保障不足是职场新人的共性。新人工资有限，积蓄少，但却面临着来自社会各方面的竞争压力，其抗风险意识和能力都比较薄弱。一旦发生意外，资金流必然紧张。理财师建议职场新人增加意外险，“消费型保险支出较少，对于年轻的投资者也稍可满足保障不足的缺憾。在收入条件尚可的情况下，建议再增加一份寿险，受益人为父母等亲人。”

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合理支出这样分

职场新人现有收入如何分配呢？理财师建议将收入分为以下几份（详见下列表格）：

第一份，生活必要支出，约在1300~1500元左右，减少购置服装、泡吧等娱乐活动支出，当然可以在自己获得某项进步时作为奖励给自己。

第二份，提升自身能力的支出，包括①社交投资，在职场初期的你们社会阅历、工作经验欠缺，可以通过和长辈、同事、朋友相处过程中学会从不同的角度思考问题，吸取前车之鉴，让自己的人生少走弯路。记得要与比你有思想的、比你进步的人在一起，长此以往能够提升你的气质和价值。这部分的支出控制在400元左右，100元用于通讯，其余300元用于社交用餐。②学习投资，俗话说：“活到老，学到老”。买本好书或者每月攒100元左右，一年参加一次较好的培训，这样不但能够提升自身的专业水平，也可以结交到许多志同道合的朋友。③旅游投资，不断提高自信心和开阔自己的眼界。旅途中美好的回忆能够让自己保持良好的心态和生活的热情。每月留存200元，用作每年旅游的预算。