N本报记者 刘龙海
“富不过三代”，这句广为流传的话，透露出了不少富有家庭的无奈。
但是，富过三代，乃至家业常兴，并非是件不可能的事。实现这个可能，财商的培养是个绕不开的话题。
财商的培养，必须从娃娃抓起，这是众多理财专家的共识。那么，要如何培养小孩的财商？在“六一”国际儿童节来临之际，《财智周刊》就此话题采访了我省专业的理财人士。
财商教育应成为必修课
因留学费用等问题与母亲发生争执，24岁的留学生从包内抽出两把尖刀，对身后毫无防备的母亲的头部、手臂、腹部、背部多处进行砍、刺，致母重伤。
去年3月底，上海浦东机场发生这起惨案。后来，这名留学生被判有期徒刑3年6个月。
虽然这只是一个极端典型的案例，但却引人深思。它从侧面反映，一个人成才，不能只是有知识、有文化，正确的财务观、金钱观也不可或缺。
要有正确的财务观、金钱观，离不开财商的培养。
财商，即FQ（FinancialQuotient），最早由美国作家兼企业家罗伯特·T·清崎在《富爸爸穷爸爸》一书中提出。“金钱是一种思想；智商、情商、财商，一个都不能少。”清崎如是说。
财商的培养应该从小抓起。“通过对孩子财商的培养，让孩子知道财富是怎么来的，懂得正确对待财富、如何运用财富，理财只是培养财商的一部分。”建行福州城南支行国际金融理财师林奔说。
然而，对小孩财商的培养，让孩子懂得如何与钱打交道的教育，几乎是空白。
现在，大多数孩子为独生子女，有的孩子想要什么，父母就给什么，从不拒绝。这种行为，让小孩子见啥要买啥，一点也不爱惜钱财。这些行为的误导，导致有的孩子以为钱是“机器(ATM)里生出来的”。
“父母不能只成为孩子的提款机，必须从小教孩子理财，培养他们的财商。”理财师说。
学会记账培养财商点滴做起
从什么时候开始，家长可以有意识地培养小孩的财商？
3~12岁，是国际上普遍认同的财商教育最佳年龄。
理财师建议，对小孩财商的培养，应遵循循序渐进的过程。比如，3岁，可以让小孩辨认硬币和纸币，4岁时可学会在家长陪同之下用钱买小玩具等简单的用品。而5~12岁是儿童财商培养的关键期，家长应在这段时间来引导孩子对金钱的运用。
孩子或多或少会有零花钱，如何学会使用零花钱，是培养小孩财商的一个重要环节。
理财师认为，让小孩学会记账，有助于孩子更合理地使用零花钱，让未来的资金支出规划更有连续性。
招行福州分行国际金融理财师高陈平说，通过记账，可以让孩子有节流的概念，钱花到哪里有明确的概念。“但父母应阶段性地和孩子沟通，通过账本对支出进行总结，并做相应引导。”高陈平说。
中信银行福州分行国际金融理财师吴帮雄认为，让孩子养成记账的习惯，这对孩子未来做精确的理财规划有很大的帮助，现在对很多成年人来说，记账也变得很困难，就是小时候没有养成习惯。
美国教育基金会会长夏保罗先生为世界各国培养出1000多名CEO，他对孩子财商的教育培养是从教他们记账开始的。
记账简便易行，最重要的还是看坚持。
用心储蓄让“小钱成大钱”
通过记账，可以让孩子懂得合理使用零花钱。而借助储蓄，可以让孩子养成存钱的习惯，为自己准备相应的备用金。
有一部分小孩见到什么，就让父母买，养成了伸手要钱的习惯。而有的小孩则截然相反，他们在父母的引导下，将平常的零花钱积累下来，积累到一定数量后，再去买自己喜欢的东西。
招行福州分行国际金融理财师高陈平认为，后一种做法很值得称赞，这样做，小孩就会慢慢懂得，不是想得到什么就要马上实现，通过自己的努力，用平常的积蓄买到的东西，更有成就感，知道要有回报，必须要先付出。
让孩子学会储蓄，可通过相应的步骤。在孩子小的时候，可以准备一个储蓄罐，让孩子自己将零花钱存到储蓄罐。随着小孩年龄的增大，以及储蓄金额的增多，可以在父母的帮助下，借助银行相应渠道和金融品种，完成储蓄。
首先，可以采用零存整取的方式进行储蓄。存期可以由短到长，慢慢让孩子知道不同的存期，可获得相应的存款利息。另外，现在有多家银行面向孩子推出了相应的银行卡，这些银行卡有各自特色，父母借助它们也可以培养孩子们的理财意识。
孩子经过记账、储蓄等这些最基本的财商培养后，当到适当的年龄时，父母可以引导小孩做基金定投等风险性较小的投资。目前，基金定投的最低门槛为100元。“教孩子做基金定投，目的在于教孩子学会理财投资，因此风险把控应放在首位，应选择债券基金等风险性小的基金。”理财师说。教孩子做基金定投的同时，要让其明白理财投资是有风险的，要做好风险把控。
□相关链接
罗斯柴尔德的金融帝国
在犹太人的教育中，财商教育是他们最重要的教育。
自小开始的“财商”培养，使得犹太人成为世界上最有钱的人。据了解，犹太人只占世界人口的0.3%，却控制了世界60%的财富。
罗斯柴尔德家族，就是出色的犹太家族之一。
罗斯柴尔德，一个拥有50万亿美元、富过八代的财富家族，他们曾控制并主宰西方世界的金融业长达百年，他们被认为是用金钱征服世界的“第六帝国”。
