N本报记者 刘龙海 陈思敏

有钱了，企业想将贷款提前还了以节省贷款利息，却不能如愿。这个问题曾经困扰着不少企业，尤其是小微企业。

现在这个问题已不再是问题了。目前，针对小微企业融资“短、频、急”的特点，多家银行推出了可循环贷业务，以解决小微企业的资金周转问题。

业内人士认为，可循环贷款可使小微企业在额度内根据生产周期、货款回笼周期随借随还，循环使用，它尤其适合为适应市场竞争，常常需要根据市场变化迅速做出反应、调整生产的小微企业。

借助可循环贷小微企业快速成长

苏先生是泉州晋江一家机械公司的董事长。创业之初，公司是一家产值不到100万元的小作坊，在他的用心经营下，公司的产值目前已达上亿元。

如今踏上成功之路的苏先生，也一度被困扰着。资金，是困扰他的一个关键问题。

公司创立没几年，业务量增长迅猛，他决定扩大生产经营规模，于是投建了新厂。然而问题紧随而来，生产流动资金不足，成为公司发展的一个瓶颈。

对这家初上规模的小微企业来说，流动资金的需求虽然不大，但需要很频繁地周转，生产旺季时，急用资金时需求很急，货款回笼时，又经常出现资金闲置，浪费大量的贷款利息。

为了解决这个问题，苏先生到各家银行网点了解各种贷款产品。功夫不负有心人，他在一家国有银行找到了一款自助可循环贷款产品，便马上找银行申请办理。最后，银行为这家公司核定了900万元的小微企业自助贷款额度，彻底帮苏先生解决了资金难题。

保证流动性授信存续期可多次贷款

所谓循环贷款，就是银行为满足企业资金周转需要，与借款人签订一次性授信合同，在授信存续期间和授信额度内，允许借款人多次滚动取得贷款资金的流动资金贷款业务。

据了解，目前多家银行针对小微企业推出了循环贷款业务，但各家银行叫法有所不同，比如，农行为“小企业自助可循环贷款”，也称为“智动贷”；工行为“网贷通”；招行为“生意贷”；民生银行直接称为“循环贷”。

循环贷款获批后，银行会一次性给企业授信，授信额度最高可达上千万元。不同银行有不同的授信期限，最低一般可达3年，最长可达10年。

手续很简便随借随还自主定

银行的循环贷款业务，在授信有效期内，可随借随还，大大方便了借款人。

比如，办理农行的“小企业自助可循环贷款”后，便可通过银行的营业柜台或银行提供的自助电子渠道实施提款、还款操作，无需就每笔用款与银行再签订借款合同。

工行的“网贷通”，是一款网络寻款贷款产品，在合同规定的有效期内，即可通过网上银行自助进行合同项下提款和还款业务申请，系统自动处理，资金实时到账，不受空间和时间约束。

对于招商银行的“生意贷”，借款人借款时，无须前往银行网点，只需通过POS刷卡、网上支付多种付款途径便可完成，在还款方面，也只需通过“随还”功能就可实现想还就还。

循环贷款的随借随还功能，除了给借款人带来便利外，还能帮助借款人节省融资成本。