N本报记者

对大部人来说，人银行还是比较陌生的。这是银行专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理。服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。

富人阶层催生新服务

私人银行业务在国外的发展已有了相当长的历史。20世纪80年代，随着信用环境的不断变化，西方发达国家的商业银行逐步将它们的经营发展策略转向私人银行业务领域，倾注了大量人力、财力、物力开发高盈利产品的服务，以代收代付业务、银行卡业务、保管箱业务、咨询业务为主的中间业务迅速崛起。上世纪90年代以后，私人银行业务在商业银行的比重更是与日俱增，并成为它们的主要盈利性业务。

与西方发达国家相比，中国商业银行私人银行业务发展还属于新生业务。从客户的需求来看，一方面，随着中国经济的快速成长，拥有高资产净值的私人客户越来越多，并表现出资产增长迅猛、资产分布广泛、对个人资产的保值增值要求高等特点；另一方面，这部分高资产净值的客户大多拥有自己的实业或担任公司高管，缺乏打理个人庞大资产的时间、精力和专业知识，同时，面对错综复杂的金融市场和泛滥的资讯信息，财富拥有者对于如何配置个人资产，规避风险，实现资产保值增值往往感到困惑和无所适从，需要具备专业能力和可靠的咨询顾问服务来帮助解决其所面临的问题。这也成为各家商业银行大力拓展财富管理和私人银行业务的重要基础和动力。

私人银行业务有待挖掘

但从中国目前的现实环境来看，中国私人银行业务的市场需求早已出现，然而中国本土商业银行尚没有一家能够提供全面的私人银行服务，真正意义上的私人银行发展还受到一定的制约。一是银行监管政策的限制，在“分业经营、分业监管”的大背景下，中国的商业银行尚不能全面涉足证券、信托、保险等各种金融领域，无法为客户提供全方位、跨区域（含跨境）、全面的资产管理和代客理财业务，影响了财富管理业务的管理效率和实施效果；二是相对于国外成熟的金融市场和投资产品、风险对冲工具等，国内的金融市场尚处于起步和逐步完善阶段，金融市场的不发达、投资产品和风险对冲工具（如期权等）的不丰富等，也直接影响国内银行在财富管理业务上的表现。

从短期来看，中国私人银行可选择的定位是：在现有理财体系的基础上，实现对高端VIP客户的分层服务，在服务质量、服务效率和客户体验方面，比现有的理财中心更加出色和完善，充分体现出私人银行服务的高贵、私密与专享；在资产管理方面，逐步探索开展资产管理业务，完善私人银行运作流程和产品体系建设，同时，以私人银行为龙头，整合银行的理财体系，面向全行理财体系提供专业的服务与支持，提升全行理财业务的专业服务能力和市场竞争力。

从中长期目标来看，随着国内金融监管政策的调整、金融市场的成熟以及金融创新产品的日趋丰富完善，私人银行最终将实现真正意义的以代客资产管理为核心的财富管理运营模式和盈利模式，将面向最高端个人客户提供全面的专业化、国际化、个性化财富管理服务，满足其财务规划、资产管理和资产增值等方面的需求，也将成为银行重要的利润中心之一。