N本报记者 刘龙海

来自中央气象台消息，福州前两天的最高气温达到了38℃，为全国省会城市最热。据气象专家介绍，短期内，福州高温天气还将持续。

烈日炎炎，对要跑到银行网点购买理财产品的人来说，可真是不好受。可是，也不能因噎废食，就此暂时停止买理财产品。

如何解决这两难问题？目前银行推出的夜间理财产品，也许是个不错的选择。

多家银行力推夜间理财产品

何为夜间理财产品？就是商业银行夜间发售的理财产品。目前，建行、招行、民生银行、、光大银行、华夏银行等多家银行均推出了此类理财产品。

和柜台销售的理财产品相比，夜间理财产品的销售时间和销售渠道明显不同。首先，这类产品必须通过网银渠道认购，是一种网银专属理财产品，而柜台销售的理财产品既可以通过网点认（申）购，也可以通过网银认申购。

第二个不同是，夜间理财产品一般只能在晚上的时间认购，不同银行有不同的销售时间。比如，招行的销售时间为20点至22点30分，华夏银行为21点至22点30分，光大银行为20点至24点。柜台销售的理财产品只能在银行工作人员的上班时间购买，即使可通过网银购买，也只能在白天的工作时间购买。比如，一家国有银行规定，在工作日的9时至下午5时，可通过网银购买柜台销售的理财产品，其他时间则不行。

银行推夜间理财产品，锁定的目标群体是上班族。一家股份制银行在其夜间理财产品的产品宣传时明确提出，推出夜间理财产品，是为了方便上班族“错峰”理财。

记者从发行夜间理财产品的几家银行了解到，这类产品目前深受市场欢迎，募集期都比柜台理财产品短，基本上是产品推出几个小时就卖光了，有的甚至是几分钟就被抢购一空。

网银专享理财产品成未来趋势

相关统计数据显示，至今，银行推出的夜间理财产品的数量已超过100只，产品风险等级主要为中低风险，理财期限以50天~60天的居多，收益率一般在4.5%~5%之间。

银行发行一款夜间理财产品，一般也会有相应的柜台理财产品推出，前者的收益率高于后者。“从收益率来看，夜间理财产品比柜台销售的理财产品高5%~10%。”理财师说。以一家国有银行最近在售的一款夜间理财产品为例，该产品的理财期限为2个月，预期收益率为4.7%，而柜台销售的同类理财产品的预期收益率为4.3%。

据悉，从投资标的、投资类型来看，夜间理财产品与常规理财产品几乎没什么区别。也就是说，夜间理财产品的投资操作没有特别之处，那为什么它的收益率又能高于柜台理财产品呢？

银行较低的运营成本，是其中一个原因。夜间理财产品为网银专享理财产品，由于销售时无需占用大量的人力、物力，运营成本大大降低。“另外，夜间理财产品提供了更高的收益率，银行的目的是有意主动引导投资者使用网银。”建行福州城南支行国际金融理财师林奔说。

据了解，由于网银既能降低银行的运营成本，又能方便客户，目前各家银行都在大力发展网银业务。理财师认为，网银专享理财产品，将成为未来理财产品发展的趋势之一。

提醒：应确认认购成功与否

据了解，银行推的夜间理财产品，都由发行行的总行负责开发，并在全国范围内募集，额度紧，加上其较高的收益率，产品销售行情十分火爆。不少投资者因为下手迟了，而没有买到想买的产品。

对此，理财师提醒，投资者在购买前要提前做好相应准备。首先，银行夜间理财产品开市前，投资者就要提前登录网上银行，先填写好相关信息，等发行时间一到，马上提交抢购。比如，如果夜间理财产品在晚上8点开售，投资者在10分钟前就要登录网上银行，做以上操作。

“填好相关信息，可点击相关产品，确认所购买产品的信息，避免选错理财产品。”理财师林奔说。据了解，夜间理财产品刚推出时，曾出现投资者买错产品的情况，本来要买夜间理财产品，却买了其他类型的理财产品，产品到期后，发现收益有误，经查询才发现当时买错了。

一个值得注意的是，由于是通过网银购买，买后回头要确认是否购买成功了，如果没有购买成功，要及时补买。确认是否购买成功，这一点对初次买这类理财产品的投资者来说，尤其重要。

另外，理财师提醒，经常购买理财产品的投资者，最好开通银行提供的“短信通知”功能，借此监控账户的变动，从而对账户的资金划拨、到账早知道。有的人理财产品买得比较多，又粗心，产品到期时间没留意，有的理财产品到期了，投资者还不清楚，过了一二十天办理其他业务时才记起，这就让资金白白闲置了。