专家支持：中国银行福建省分行财富管理中心财富经理 林镅

理财师名片

金融理财师，中国银行理财业务尖兵。2005年从业至今，擅长银行理财、债券、信托等各类投资规划，对教育金、养老金也有独到的规划。

理财咨询

读者林先生（0591lin***@163.com）来信咨询：

我是福州本地人，目前住在金山，月收入4150元左右。公司有交社保，个人每月支出在1900元左右，暂无存款。现在起想理财，实现财富增长，但不知道从哪里入手，想请理财师帮忙规划一下！

理财建议

根据介绍可以看出林先生应该是个年轻的公司职员，正处于事业与人生的起步阶段，暂时还没有家庭支出压力，但是除了社保，林先生没有其他保障，且没有存款。要想实现财富的增长，根据林先生的年龄与实际情况，为其做出的方案如下：

1.现金规划

林先生目前每月收入为4150元，支出为1900元，结余2250元，建议林先生拿其中的1000元用于购买超短期产品，如货币基金，本金保障，赎回两个工作日即可到账，既可实现资金增值又符合灵活备用的要求。同时建议林先生办理一张信用卡，在必要时可先进行刷卡消费或者临时取现，待货币型基金赎回后还信用卡。

2.投资规划

林先生为年轻一族，所以可以适当购买风险产品，现在股市处于相对的低位区，建议每月定投300元的指数型基金，沪深300指数基金为不错的选择，在相对低点所办理的定投的基金价格将来也有更大的获利空间。另外目前处于降息通道，债券型产品将是非常适合的投资产品，每月可用200元来进行债券型基金的定投，如中银稳健双利债券型B类基金、嘉实信用基金C。

3.意外保障

年纪越轻的群体相对应的意外事故风险越大，建议林先生可购买消费型的意外保险，如中银意外保险卡，价格在300元左右，保障期为一年，以防万一，为自己增添一份保障。消费型保险，是投保人跟保险公司签订合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

4.养老与医疗保障规划

林先生所在单位只为其办理社保，建议其为自己购买养老及医疗保险。由于意外保险为一年缴一次，故一年支出为一次，剩余资金为450元，可连同以后每月结余资金一同存入定期存款或者购买货币基金，为次年购买保险准备资金。建议可购买中英人寿金裕丰年两全保险，年缴费8000元，缴费15年，并同时附加一份消费型重大疾病保险，年缴费为800元，60周岁后可以领取养老金，解决一部分养老需求，同时也解决了重大疾病部分医疗支出需求。

温提馨醒

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栏目主持：陈思敏