N本报记者 刘龙海

信用卡为持卡人的生活带来了很多便利，但也要求持卡人必须花相应的时间来解决它带来的相关问题。

信用卡还款就是持卡人必须解决的问题之一。如果没有如期还款，不但要为此支付利息，还会有不良的信用记录。

因特殊原因不能如期还款，该怎么办？逾期还款，可否申请免罚息？《财智周刊》就此进行相关调查，了解各家银行的做法，以供各家持卡人参考。

逾期还款事后电话申请或免罚息

福州的林先生持有一家股份制银行的信用卡，还款日为每个月的24日。工作稳定的他很少出差，平常都按时还款，从未出现逾期的情况。

令他意想不到的是，上个月底因为临时出差，到了还款日，他把还款这事给忘了，直到还款日次日的早晨醒来，才记起信用卡的欠款忘了还。“信用记录上不会留下污点吧？”对信用记录一直很看重的他，心里一阵着急。

静下心后，他决定先致电信用卡客服热线。他很诚恳地告诉工作人员，他因为出差忘了还款，能否申请延期还款。令他没想到的是，银行竟然给他延长了3天。而在他的印象中，延期还款只能提前申请。

如果没打这个电话，林先生就逾期还款了，这么一个电话，让他免遭银行罚息，也不会留下不良的信用记录。

过了还款日，还有哪些银行可以申请延期还款？记者致电各家银行信用卡客服热线，确认除了这家银行外，都不能逾期后申请延期还款。有的银行虽然没有逾期后申请延期还款的功能，但开通了免除罚息的申请通道。比如，一家国有银行的信用卡客服人员告诉记者，如果因出差等特殊原因，逾期一两天还款产生利息，可致电客服人员提出免罚息申请，工作人员登记后，将交给后台部门审核，如果用卡情况良好，利息有可能被免除。

另一家股份制银行信用卡客服人员称，一般不能在逾期后申请免罚息，但如有特殊原因，可提出，但能否申请成功无法保证。

事先申请延期还款更有保证

信用卡逾期欠款很麻烦，即使事后及时还上，向银行申请免罚息后也通过了，但这是件非常吃力不讨好的事。

因此，记住信用卡的还款日，及时还款，才能更轻松地享受信用卡带来的便利。如果到了还款日，抽不开身还款，就可以使用延期还款申请功能。目前绝大多数银行都推出了信用卡延期还款功能，少数银行没推出这个功能，但为持卡人提供了还款宽限期，在宽限期内及时还款，银行不列入逾期。比如，交行信用卡中心客服人员称，该行信用卡没有延期还款申请功能，但设置了两天的宽限期，在宽限期内还款，银行不会进行罚息。

虽然多家银行有延期还款申请功能，但在延期的具体天数上有不同的规定。比如，中行的延期时间一般不超过两天，建行和光大银行的延期时间可达3天，民生银行和兴业银行的延期还款时间为两天。

在申请次数上，多数银行没有限制次数，而招行信用卡在这方面要求相对更加严格。该行信用卡客服人员称，延期还款申请一年一般不能超过两次。

值得注意的是，银行在接受信用卡延期还款申请时，将对持卡人的信用记录、用卡情况进行综合考核，如果信用记录不好，用卡情况不正常，即使是没有限制申请次数的银行，申请往往也难获得通过。

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4家银行信用卡账单日不能改

做好信用卡还款，信用卡还款日的设置很重要。理财师提醒，还款日的设置，应当考虑资金和时间这两方面因素，便于持卡人更加从容地还款。

因此，持卡人可更改信用卡账单日，从而改变还款日，让还款更加适应持卡人的现实情况。根据各家银行信用卡中心的规定，还款日一般为账单日后20天。

据了解，目前各银行信用卡的账单日各不相同，账单日期自每月1日至29日不等。比如，招行信用卡可选择的还款日期有1、3、5、8、10、13、23、25、28日，账单日为还款日的前20日，工行信用卡可选择的还款日期有每月的1日—19日和25日，账单日为8日—26日。

多家银行对信用卡账单日更改次数做了相应的限制。比如，招行信用卡规定为半年更改一次，建行信用卡一年只能更改一次，一年长度从更改日算起，比如，今年8月1日更改账单日后，到明年8月1日才能再次更改。

目前多数银行提供了账单更改功能，但也有银行无此项功能。据了解，目前农行、中行、光大银行、浦发银行均规定，账单日自开卡后就不能更改。