N本报记者 李进 见习记者 徐丰

本报讯 专业网站银率网最新数据显示，随着今年两次降息，7月份银行理财产品发行量和收益率齐降，其中发行量环比下降了近一成。昨日，记者从在榕银行业获悉，目前在售的银行发行的理财产品，预期年化收益超5%的，几乎绝迹。由于月内央行降准及年内降息预期强烈，业内预计理财产品的收益率仍会下降。这种情况，市民该如何投资？

银率网数据显示，7月份各商业银行共发行理财产品2106款，环比下降9.7%，收益率也较6月全线下调0.1个百分点。昨日上午，某国有银行的理财经理登录系统，查询福州在售银行理财产品的收益情况，发现没有一款超过5%。记者在招商银行、华夏银行等的官网上，也没有找到收益超过5%的产品，不过中小银行的产品收益率仍是高过国有大银行。比如，某国有银行起点5万元的产品，预期年化收益普遍在4%以下，而华夏银行的多在4.5%左右。

在榕银行多位理财经理认为，今年理财产品的趋势总体仍是下降。当下，市民一可购买国债，比如上周发行的国债，3年期年利率为4.76%，5年期年利率5.32%。国债收益率是不会因利率调整而改变的。二者，不受利率调整影响的还有分级基金的固定收益份额，也就是分级基金A类产品也可以选择。

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定存要货比三家

“现在怎么各家银行的定期存款利率都不同？”上周五，财政部通过各大商业银行销售国债，福州张先生没有如愿买到5年期国债，转而考虑定存10万元。没想到问了几家银行，发现利率各不相同。

6月7日，央行下调了存贷款基准利率，并允许金融机构之存款利率浮动区间最高为10%。目前，各商业银行根据各行的存贷款情况，执行不同的存款利率。

建设银行和工商银行客服介绍，1年期利率微调为央行基准利率1.08倍，达到3.25%，其他执行基准利率，活期存款利率为0.35%，2年期、3年期、5年期存款利率分别为3.75%、4.25%、4.75%。

而海峡银行则上浮了2年期、3年期及5年期定期存款利率，分别为4.125%、4.675%和5.225%，较基准利率上浮了10%。

记者算了一笔账，以10万元为例，定存1年，最高利息和最低利息分别为380元和350元，相差30元；而定存5年，最低利息和最高利息分别为23750元和26125元，相差2375元。