N本报记者 陈思敏

银行卡在身上，账户里的钱却不翼而飞。近年来，这种银行卡盗刷案频频发生。据公安部公布的数据，去年公安部部署全国公安机关开展了为期10个月的“天网-2011”打击银行卡犯罪专项行动，共破获银行卡犯罪案件2.4万起，同比增长16.4%，挽回经济损失4亿元。

我国正快速进入非现金支付时代，银行卡消费额在社会消费品零售总额中的比重突破40%。截至2010年末，我国银行卡发卡总量已经达到24.2亿张。银行卡产业在迅速发展的同时，风险问题日益突出。中国银联风险总监兼风险部总经理彭桂林表示，目前国内银行卡风险有外部欺诈的因素，也有内部管理和业务发展过程中存在的薄弱环节因素。

安全需求催生芯片卡

日防夜防，但银行卡盗刷仍然是防不胜防。遭遇盗刷后，追偿损失也是一件麻烦事，持卡人举证复杂，而跨地盗刷也增加了破案难度。业内人士表示，发生此类案件不能简单认定就是哪方面的责任，有可能是个人原因导致密码泄露或磁条被复制，也有可能是银行系统方面存在漏洞。鉴于此，提高银行卡的安全性要从两方面着手，一方面个人要保管好银行卡及密码，另一方面银行也必须大力增强业务系统的安全性，提升新系统质量。

记者了解到，目前各家银行正在推广的金融芯片卡(又称IC卡)可有效防范被克隆和盗刷。据悉，目前国际上通行的银行卡早就由磁条卡升级成智能IC卡了。早在2003年，Europay、MasterCard与VISA三个国际银行卡组织就设计出了EMV标准IC卡（EMV，三大国际组织英文名称的字首缩写），用以替换容易被复制的磁条卡。同时，三大组织规定：如果银行发行的是磁条卡，那么一旦客户银行卡被盗发生损失，银行需要承担全部的责任。不过，这一惯例目前在内地银行还未实施。

事实表明，通过推动金融IC卡建设，可以在很大程度上避免客户信息被复制的风险，例如马来西亚和我国台湾地区在实施IC卡迁移后，其伪卡欺诈率均降到了历史最低水平。据悉，目前世界上还没有发现克隆金融IC卡的案例。业内人士表示，与磁条卡相比，芯片卡技术含量高，其拥有先进的芯片加密技术，并且支持非接触的脱机交易方式，很难被不法分子复制。以芯片卡取代磁条卡，能够有效降低银行卡被复制等金融欺诈事件。

各银行发力推广芯片卡

除了境外的EMV标准，我国正在推广央行的PBOC2.0标准的芯片卡（PBOC，中国人民银行的英文缩写）。按照央行发布的《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，2013年起实现所有受理银行卡的联网通用终端都能够受理金融IC卡，2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。截至2012年上半年，全国已累计发行金融IC卡4500多万张，较去年底增长2070万张，增幅达85%。

记者走访中了解到，去年工行率先在我省发行芯片银行卡，农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等紧随其后。而兴业银行、招商银行等也表示，今年年底或将推出芯片卡。在刷卡终端方面，工行所有网点都配备芯片卡读卡器，用于受理IC卡业务；中行、农行今年第三季度也将完成省内所有终端设备的升级；建行的所有网点也已全面升级。

市民要如何办理芯片卡呢？其实，申请芯片银行卡程序和磁条卡基本一致，本人持个人有效身份证件，填写申请表格，缴纳一定制卡费用就可。目前工行、中行、建行等银行的大部分网点可以接受市民申请芯片银行卡。在办卡费用方面，芯片卡的成本比磁条卡要高，但在芯片卡的推广阶段，部分银行给出优惠，最低只收5元工本费，与普通磁条卡持平。而像工行的理财金账户IC卡、建行的福建公安便民龙卡等部分卡种还可免费办理。需要告知的是，目前多数银行换芯片卡时还必须更换卡号。虽然换卡麻烦，但为了账户的安全性，记者建议市民还是尽早办理芯片卡。

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除了安全，芯片卡还有更多功能

去年，金融IC卡在行业中的应用取得很多进展：首先与社保部合作，推出金融社保卡；同时与总参军人保障卡合作，加载金融功能。其次，直接扩展新的应用。最典型的是加了非接触功能以后，在菜市场、快速消费领域能够直接拓展小额支付，可以提供脱机交易，且无需插卡刷卡、输密码，只要在POS机上轻轻一拍，便能完成一定限额以下的支付。再次，区域性多方合作，比如广深铁路刷卡进站，贵阳新余城市公交可以刷卡上车，上海建30个标准化菜市场，实现在菜市场购物不用找零。