理财咨询

读者李元海（li***@qq.com）来信咨询：

我58岁，不到两年的时间就要退休了。最近我因拆迁，得到一笔57万元的补偿金。我想对这一笔钱作如下安排：1.还清住房贷款。（这是一笔2008年购房时用住房保证金进行120个月贷款，贷款额15万元，目前还款余额大约10万元。）2.兑现女儿出嫁时我曾答应的嫁妆费5万元。3.到2014年年初，在我临近退休前半年左右的时间购置一辆15万~17万元的国产越野车同妻子去自驾旅游。

通过上述的安排后还剩下25万元左右的闲余资金，为了保证资金安全，保值增值，请教理财顾问，我该如何进行投资理财？

理财建议

中老年的理财方式通常要求“以稳为主，稳中求胜”，注重财产的安全性和资产的流动性，选择相对安全的、稳定的理财产品，由于无法具体了解李先生相关财务及其他风险接受能力，我们假设李先生退休后退休金满足日常生活开支，有医保社保，风险偏好程度偏低。

从李先生的家庭财产结构来看，目前资产仍成正比增加；但2年后也将退休，家庭收入即将减少，而且随着年龄增长，用于医疗保健方面的开支也会增加，财富的保值与升值就成为这个年龄段投资者的主要投资目标，在此期间主要保证已经积累的财富的实际购买力不下降，财富不发生损失，为自己即将步入的退休生活尽早做好准备。

25万左右的资金闲余，建议做如下配置：

1.稳字当头

可投资有较好的安全性，且收益率比定期存款更高的低风险产品，如国债、货币基金，银行固定收类理财产品。如今连续降息形势下，也可分散投资部分债券类基金。建议李先生可投入10万元到货币基金，长放无忧，一旦急需资金则办理赎回手续，3个工作日即可到账；10万~13万用于债券类、保本类基金或银行收益类理财。债券类、保本类基金投资期限保本期间一般2~3年，收益类理财如建行的乾元、共享理财产品。

2.医疗保险不可少

李先生计划退休后去自驾旅游，建议给夫妻二人适当增加意外险。此外，中老年人随着年龄的增大身体抵抗力下降，各种疾病的发病率有所上升。因此，建议在退休前补充重疾险，退休后买效益就不明显了。

3.少量尝试风险产品

退休人士有充足的时间，可尝试5%~10%左右风险较高品种，如股票基金等。一方面，通过理财获得一定的收益，让生活更轻松；另一方面，通过参加银行和相关金融机构开设的投资讲座，在获得专业化的帮助和指导的同时丰富退休生活。（完全无法接受风险，这部分资金可用于计划安排其他更多的健康计划，过快乐的晚年生活）

“适合自己的才是最好的！”希望李先生可以提供更加全面的财务信息（诸如：退休金额、医保、是否有其他定期存款或理财投资、自驾游的概率等），这将有助于理财师根据您的资产、收支配置及风险偏好为您提供更适合更周全的理财建议。

温提馨醒

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