N本报记者 刘龙海

信用卡与越来越多人的生活息息相关。相关统计数据显示，2012年大城市的信用卡持卡人人均拥有卡片数量已经达到2.8张，其中约四成客户常用一张卡片。

记者注意到，今年以来，多家银行信用卡的收费有所调整，信用卡收费有升有降。业内人士指出，信用卡收费政策的调整显示出了差异化，让信用卡业务进入了市场细分时代。

理财师提醒，身为持卡人，在关注信用卡收费的同时，应关注用卡成本，合理用卡。

多家银行减免收费项目

一家国有银行近日发布了部分服务收费减免的公告。此公告显示，从7月1日起，该行对超限费、境内查阅签购单手续费、短信服务费等11个项目列为免收对象，有效期至明年6月30日。

无独有偶，一家股份制银行近日也宣布，自本月起对挂失、超限费等7项信用卡收费项目进行减免。该行减免的做法具体为：将挂失手续费从之前的60元/卡减至40元/卡，调单费从50元/份减至20元/份，并大幅调低了换卡、制卡成本费，其他的账户管理费、超限费和卡片升级费等4项收费项目直接取消。

以上两家银行均取消了超限费的收取。此前，另外两家国有银行和一家股份制银行已取消了超限费。持卡人申请临时上调了信用额度，到期前还没有还掉这部分临调额度，将会产生相应的超限费。目前，现有银行收取信用卡超限费的标准，一般按照超过信用额度部分的5%，最低人民币10元。

有的银行对收费的调整，策略更加灵活，采取了先收取后返还的方式。以某股份制银行的做法为例，即日起至12月31日，该行信用卡持卡人在海外取现，先扣除手续费，但这个费用将在取现的次月底前返还至信用卡账户，银行的做法相当于免收了取现手续费。

信用卡分期手续费悄然上调

银行取消了多项信用卡收费项目，这是否意味着信用卡逐步步入免费午餐的时代？答案是否定的。

应该看到，银行在减免信用卡相应费用的同时，却在提高另外一些费用。比如，信用卡分期手续费的上调，就是对以上问题做了很好的阐述。

目前，上调信用卡分期收费的银行多为股份制银行。一个值得持卡人深思的是，这些银行上调了信用卡分期手续费，但手法有点隐秘。

信用卡分期手续费，原来是一次性收取的。这些银行上调分期手续费的做法颇值得玩味：改变了手续费一次性收取的操作模式，而是分期手续费按期收。

乍一看，分期手续费按期收对持卡人有利，但是细细一算成本，这个做法比一次性收取手续续费的做法，持卡人要支付更高的成本。

以一家股份制银行为例，其信用卡分期业务中的消费分期、账单分期、自动分期以及现金分期都改变了手续费收取标准，由此前的一次性收取调整为按期收取。其消费分期中6期、12期、18期、24期以及36期一次性收取的分期手续费率为3.9%、7.8%、11.7%、15.6%和23.4%，如果按期收取，费率分别为0.7%/期、0.7%/期、0.72%/期、0.72%/期和0.72%/期，事实上总手续费率达到了 4.2%、8.4%、12.96%、17.28%及25.92%。

□提醒

理性对待银行价格调整

不可否认，银行信用卡的一些免费午餐，将大大有利于持卡人。比如超限费，免收这部分费用后，持卡人就大大降低了用卡成本。

但信用卡达人陈小姐指出，超限费的取消，和社会信用体系越来越完善有关，持卡人大量刷卡，额度超出固有额度后，银行不怕持卡人不还，不还将进入征信系统黑名单，在还款时，持卡人需要支付相应的利息，银行免收超限费，反而有可能促进持卡人刷卡消费，获得更多的利息收入。

另外，有细心的持卡人发现，银行推出的免收费用项目，多为持卡人少用到的业务，对银行的收入影响不大。

一位业内人士提醒，对银行的一些新做法、新举措，要弄清楚后再决定是否参与这些新业务，不要因为盲目跟进而造成不必要的损失。