N本报记者 刘龙海

POS机功能越来越丰富，除了刷卡收款，还可能获得银行贷款。

目前，包括招商银行、光大银行、华夏银行、中信银行等在内的多家银行，面向小微企业推出了POS贷款业务。借助该业务，无需任何抵押物，仅凭POS收单流水记录，就能从银行获得贷款。

业内人士指出，此举拓宽了融资渠道，对解决小微企业融资难问题有一定的帮助。

多重因素让银行看上POS机

银行热衷于以POS机为载体开拓贷款业务，正是看中了刷卡行业的迅速发展。

相关统计数据显示，至2012年年底，我国信用卡累计发卡量达3.3亿张，同比增长13.8%；全年信用卡交易金额达10万亿元，同比增长31.6%。而信用卡的交易量有很大一部分是通过刷POS机完成的。

今年2月25日起实施的刷卡手续费新规将进一步促进刷卡交易额的大幅度增长。根据新规，餐娱类行业刷卡手续费降幅高达37.5%，其余降幅在22%~24%之间。下调刷卡手续费后，将直接降低商户们的财务成本，消费者也可间接受益。据了解，新规实施以来，安装POS机商户迅速增加。

通过POS机，银行可搜集商户的交易信息，并以此对商户进行综合评估，掌握企业的资信情况，这是银行热衷于以POS机为载体开拓贷款业务原因之一。另外，银联庞大的商户网，是银行热衷于开拓此业务的又一个原因。据了解，银联商务服务特约网络商户超过200万家，维护POS终端超过300万台，约占银行卡收单市场40%的市场份额。这些商户信息，有助于银行批量开拓业务，抢占市场。

“POS渠道拥有的庞大的客户量，对于有意发展小微业务的银行来说，诱惑力巨大。”一位业内人士指出。一家股份制银行相关负责人直截了当地指出，与银联商务合作，可以突破该行在物理网点上的局限，利用该行风控优势，整合银联商务的渠道和客户资源。

凭POS收单流水记录 可获贷款

缺乏抵押物，是不少小微企业难从银行获得贷款的原因之一。

基于POS机为载体的贷款业务无需任何抵押物，仅凭POS收单流水记录，就可以向银行申请贷款。“这类贷款一般为小额信用贷款，所以基本不需要提供抵押物。”一家股份制银行福州分行个贷中心的刘先生说。

记者发现，有的银行需要申请贷款的人提供房产证明。一家股份制银行福州分行的陈先生告诉记者，虽然要求客户拥有房产，但这只是作为贷款的参考依据，无须将房产抵押。另一家股份制银行贷款专员表示，如果50万元以下，一般都不需要房产证明，50万元以上100万元以下，才要申请人提供房产证明，银行在审核时，会将房产价值扣除房子未还欠款，最后的价值越大，所能获得的贷款也就越多。据了解，目前POS贷款的额度一般在50万元左右，最高可达100万元。

从已开办POS类贷款业务的银行来看，这类业务的门槛低、审批较快。在申请POS贷款时，银行要求企业必须先安装了POS机，且必须满半年后达到一定的收款量后，银行才会接受企业的申请。不同的银行，对收款量的要求不同，比如，一家股份制银行要求最近6个月的收款金额最低不少于30万元，另一家股份制银行则相对宽松，只要求商家最近6个月月均POS收单金额不低于10万元，就可以申请贷款。

如果申请材料准备充分，能达到银行的要求，一般7到10天就可以审核通过。此类贷款最长期限可达5年，单笔贷款的期限为两到三年。