N本报记者 刘龙海

随着“大暑”节气的到来，盛夏如期而至。理财不能因为天气炎热而停止，但在这火红的夏日，理财的同时也要保护好身体，应尽量避免在烈日下暴晒，否则万一中暑了就得不偿失了。

电子银行是在炎炎夏日里很好的理财渠道，借助它，既可以完成理财，又能享受清凉，二者兼得，省时又省心。

电子银行成为理财主渠道

随着网络的发展，各家银行纷纷大力发展包括网上银行、手机银行在内的电子银行，广大市民也慢慢认识到通过电子银行办理业务的好处，电子银行成为金融业务办理的重要渠道，借助该渠道进行理财是其中表现之一。

据了解，越来越多的人选择电子银行作为理财渠道。比如，一家股份制银行的年报显示，2012年电子渠道理财销售额在该行的占比达到60.89%。在网点上占有绝对优势的国有银行，也将电子银行作为理财渠道在大力推广，这个理财渠道也很快被广大客户接受。比如，据一家国有银行统计，至5月底，该行个人网银理财产品销售额达2.43万亿元，超过全行对私销售总额的50%，占比较去年底提高了9.29个百分点，成为该行理财产品销售的主渠道，其中开放式理财产品销售额达1.99万亿元，占比达到55.35%。据另一家国有银行统计，该行厦门分行的客户购买理财产品，通过电子渠道购买理财产品的金额占了91%，即100万的理财产品，有91万是在电子渠道购买，许多客户已经习惯了从网上购买理财产品。

电子银行的迅速发展，让它很快进入了年轻人的视野。目前除现金以外的银行业务都可以在电子银行上完成，电子银行更全面的服务，让年轻人对此渠道乐此不疲。这一现象在夏天更为明显。据了解，进入夏天，更多人尤其是年轻人选择电子银行作为投资理财的重要渠道。一家国有银行

福州台江的一家网点经理说，根据他们的跟踪，选择电子银行购买理财产品的客户数，和春天相比大概上升了三成。一家股份制银行福州鼓楼的一家网点负责人称，原来银行的大多数客户就选择电子银行理财，进入夏季，选择这个渠道理财的人数还在继续攀升，客户数增加了10%以上。

网银专属理财产品受热捧

目前，通过电子银行可以进行买基金、国债、外汇、理财产品等众多理财活动，柜台上有销售的理财产品，通过网上银行、电子银行一般也都可以买得到。

而有一种理财产品只有通过网银或手机银行等电子银行才能买得到，柜台是买不到的，这类理财产品被称为网银专享理财产品或手机银行专享理财产品。

和柜台销售了理财产品最大的不同是，网银专享理财产品或手机银行专享理财产品的预期收益率都比较高，收益率一般会高于柜台销售的理财产品0.2%左右。比如，前日一家国有银行销售的一款网银专享理财产品的收益率为4.7%，而该行柜台销售的同类理财产品的收益率为4.55%。一家股份制银行在本月中旬销售的一款网银专属理财产品的预期年化收益率达到了5.20%，远高于同期市面上销售的理财产品。“手机银行专属理财产品的收益率往往又会略高于网银专属理财产品。”一家国有银行福建省分行国际金融理财师林先生说，对于资金量大的人来说，选择手机银行专属理财产品更有优势。

目前包括招行、光大银行、华夏银行等多家银行推出了理财夜市，理财夜市销售的理财产品也都是网银专属理财产品或者手机银行专属理财产品。不同银行的理财夜市开市的时间，比如，招行的销售时间为20点至22点30分，华夏银行为21点至22点30分，光大银行为20点至24点。理财夜市锁定的目标群体为年轻的上班族，以方便上班族“错峰”理财。

由于有较高的收益率，加上购买便捷，网银专享理财产品或手机银行专享理财产品深受认可，往往产品一两天就被抢购一空。这类产品的热卖，也让银行十分喜欢推此类产品，以一家国有银行为例，今年以来已推出了将近200期的产品，相当于平均不到两天就推出一款产品。

电子银行理财发展空间巨大

电子银行专享理财产品的最大优势是相对较高的收益率和买卖的便捷性。“除此之外，它和柜台销售的理财产品相比没什么特别之处。”一家国有银行福建省分行理财师陈先生指出。

银行在推广电子银行专享理财产品，更多的是在营销上做文章。首先，较高的收益是此类产品最大的卖点。另外，一些银行对购买电子银行专属理财产品的客户，会给予额外的奖励。比如，一家国有银行规定，从今年5月份起，凡是购买电子银行专享理财产品的，将按照客户购买金额的2%奖励个人客户交易积分。

除此之外，电子银行专属理财产品的设计没有其他特别之处。业内人士指出，随着大数据时代的到来，银行应该通过对数据的分析，设计出更符合客户的电子银行专属理财产品。

“比如，可以将理财需求分为基础理财和高级理财，对基础理财只是提供普通的理财产品，对于高级理财需求的，可根据客户的财务状况，专门为这部分人群设计理财产品，并智能化做推荐。”该业内人士说。

在产品位置设置方面，理财师建议，应对电子专享理财产品摆放在更加突出的位置，避免客户在购买时，买错了理财产品。据了解，曾经有投资者在购买电子银行专享理财产品时，由于这类产品和其他产品混在一期，不小心买了其他期限更长的理财产品，导致需要用资金时，理财资金无法及时到手。