N本报记者 欧阳进权 王烽

本报讯 “车子开了好几年，已经旧了，可车损险却一直按新车购置价计算，很不合理。”福州市民王先生的车险即将到期，连日来他咨询各家保险公司得知，不管是新车还是旧车，都只能按新车投保，这意味着王先生的车开了多年，还要多交保费。

据记者了解，其实行业协会已允许车主按实价投保，但一直推不开。

新规已推一年半遇险企“玻璃门”

王先生的车是4年前买的，当时新车价格是11万元，最近两年的保费都是3500多元，眼看保险即将到期，这几天保险公司说还是这个价。

但是王先生咨询二手车市场后得知，他的车现在只值7万元，王先生无法理解为什么车价降了，保险还要参照新车价格。

记者随后从人保、太平洋等多家保险公司客服热线得知，保险公司都主动提示车损险可以有几种投保方式，当记者说出车祸后，客服人员就报了车险价格，都是按新车购置价算出来的。

此外，各家保险公司的电话车险官网报价，车损险投保选项，多数也默认为新车购置价。

实际上，早在去年3月份，中保协就发布了《机动车辆商业保险示范条款》。

条款规定，车辆损失保险的保险金额除了可按新车购置价外，也可按投保时保险机动车的实际价值确定，或者双方按照市场公允价值协商确定。

不过福州一些保险公司表示，他们的车损险目前只有按新车购置价投保这一方式，其他方式暂未开通。还有的保险公司有多项选择，但不建议车主投保。

实价投保会被视为不足额投保

福州一家外资财产保险公司车险部负责人分析说，按实价投保，可以节省保费，但会出现新的问题。

记者获悉，车主按新车购置价投保，更换配件时可以足额赔付。相反，按实价投保，会被视为不足额投保，理赔要“打折”。比如车辆实价只有新车价的七成，发生事故后要更换新零件，花了1万元修理费，保险公司只愿赔7000元，车主要自掏腰包3000元。

遇到实价投保的情况，保险公司还会告诉车主，除非车主愿意换上旧零件，他们才能足额理赔。如此一来，车主普遍不乐意按旧车价投保。

福建省委党校工商管理教研部阚小冬副教授认为，按实价投保后，保险公司不大可能找到同样年份的老配件予以更换，因此如果要更换配件，存在不够赔的问题。但是实价投保率低，与一些细节未厘清有关。示范条款只明确了投保方式，并未说明怎么赔的问题。

福州一些车主建议，实价投保后，如果没有更换新配件，理赔不应打折。