N本报记者 陈盛钟 文/图

核心提示 无论信贷政策紧缩还是宽松，中小微企业一直很难得到金融机构的支持，在信贷市场上很难分得一杯羹。于是，如何破解中小微企业贷款难问题成为各界高度关注的话题。

昨日，记者了解到，针对中小微企业融资难、担保难、融资渠道单一等问题，莆田市经贸委、建行莆田分行联合推出“助保贷”业务，通过强化政府、银行和企业间的有效互动，为中小微企业融资打开方便之门。这种运用总体信用解决个体信用不足的融资模式，在解决中小微企业融资难问题上作了积极探索。

中小微企业占大多数

据莆田市经贸委统计，目前，莆田市共有中小微企业及个体工商户近9万家，占全市企业数的九成以上，实现的产值约占全部企业产值的60%，成为当地经济发展和财力增加的一支重要力量。“我们一直都有资金需求，但从银行贷到款非常难。”谈到企业的寻金之路，不少中小微企业主大倒苦水。

前段时间银行业闹起的钱紧现象，也让不少中小微企业把更多的目光投向民间资本。

莆田市经贸委企业科科长郑玮告诉记者，虽然中小微企业所需的贷款资金并不多，但由于没有足够的抵押物，往往告贷无门。主要根源是银企双方信息沟通不畅，银行很难获得企业发展的确切信息，加之目前经济形势不乐观和不良贷款风险加大，使银行失去对中小微企业贷款的信任和信心，只能依赖厂房、土地等抵押物征信，而这恰恰是大多数中小微企业所欠缺的。

莆田市工商联的一份调查报告指出，目前，中小微企业贷款额在商业银行全部贷款额中占比仅为两成左右，但贷款利率要比大型企业高出不少。如果企业突然接到大单，就算从银行借到款救急，从申请到贷款到账也要几个月，常常影响企业的正常经营，因此中小微企业六七成的资金都靠民间借贷。

城厢区率先启动工作

城厢区经贸局局长陈志军介绍，此前，省经贸委、省企业与企业家联合会与建行福建省分行合作推出了“助保贷”业务平台，通过建立中小微企业助保金贷款机制和助保贷政府风险补偿金机制，重点扶持有发展潜力但抵押不足的中小微企业。城厢区在莆田市率先启动了“助保贷”工作。今年8月底，首期由政府财政出资的500万元风险补偿基金正式注入，标志着该区“助保贷”业务进入实施阶段。

9月29日，莆田市中小企业融资现场会——“助保贷”专题在城厢区举行，全市100多家中小微企业的负责人到会。大部分企业主给了很高的评价，他们希望能加入“助保贷”中小微企业池，获得银行的信贷支持。

政府企业建“互保”平台

陈志军透露，城厢区已经制定出台“助保贷”实施细则和风险补偿金操作规程，对“助保贷”放贷前严格把控，放贷后动态跟踪，确保其良性发展。工业园区、经贸局、企联对潜在目标企业及资金需求情况摸底，综合税务、工商、公安等部门提供的信息对企业的综合实力、信用状况、经营管理状况等资质进行综合把关，再将企业推荐给银行，经银行二次把关审查后按规定流程发放贷款。同时，该区还建立“助保贷”风险补偿金使用情况发布机制，增强风险处置能力。

记者了解到，“助保贷”业务的创新之处在于，银行向加入“中小微企业池”中的企业发放贷款，在企业提供一定担保（贷款额度40%的抵押物）的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府财政提供的风险补偿资金共同作为增信手段，使得原先由于无法提供足额有效抵押物或担保的中小微企业能够在最大程度上获得银行信贷支持。

单个小微企业客户助保金贷款额度一般控制在500万元以下，助保金贷款期限原则上在1年以内。一旦贷款发生逾期，由贷款企业缴纳的助保金先行代偿。助保金不足时，由政府风险补偿资金和银行按各50%的比例分摊。代偿后，银行进行债务追偿，追索回的资金扣除银行追索费用后，剩余部分按比例补回政府风险补偿金及银行和助保金所承担的损失。

首家企业获500万贷款

9月13日，莆田市城厢区腾辉工艺厂获得了全市首笔“助保贷”放款500万元。省工艺美术大师、工艺厂创始人郑春辉说，此次他们签约“助保贷”，只提供贷款额度四成的抵押物，原本最多只能贷到200万，现在可以获得500万元的贷款，大大解决了企业资金周转问题。据了解，目前，城厢区的亚明食品、永德体育两家企业正在办理“助保贷”放贷手续。此外，该区还有26家中小微企业申请了“助保贷”，并进入了贷款资格审查阶段。

“以前，我们跑了很多银行，都因为公司是租赁的厂房，没有抵押物，被拒之门外。”当地一家企业老总林先生表示，在了解了“助保贷”业务后，他第一时间就申请加入。因为抵押物的比例不是太高，他的企业很有可能获得放款，解决企业资金的燃眉之急。

“‘助保贷’融资业务中蕴含的金融创新，颇具借鉴意义。”莆田市金融办相关人士认为，形象一点说，就是把零售业务做成批发业务，把企业集合起来与银行谈判准入和授信。这种运作模式既减少了融资风险，也降低了融资成本。莆田市的中小微企业数量多、行业广、规模小、融资需求零散，很有必要让中小微企业通过“抱团”方式形成一定的规模，发挥一体化融资体系作用，获得银行贷款。