N本报记者 陈盛钟 文/图

本报讯 信用卡带在身上，密码记在心里，是不是就可以高枕无忧了？事实可能并非如此。记者近日调查发现，某些情况下使用信用卡，不用密码也能划账，而这一秘密可能在于信用卡背面的3位验证码。

近期，各地信用卡被盗刷的案件层出不穷，盗刷手段也五花八门。莆田银行业内人士提示持卡人，尽量设置复杂一些的密码，刷卡时不能让卡片离开自己的视线，同时还要注意个人账户信息的保密。

信用卡未离身莫名被盗刷

9月21日上午，莆田市民林先生的手机接连收到三条短信，短短几分钟内，他的一张信用卡竟刷卡消费了3560元。信用卡明明在身上，也没外出消费，怎么收到这样的短信？林先生连忙向银行客服了解，经查询，有人用这张卡在网上订了多张云南腾冲到昆明的机票。挂失后，林先生向当地公安报了案。

今年5月，莆田市民陈女士也经历了这样的事。她的信用卡从未离身，却被人在异地盗刷了1万元。陈女士至今都想不明白，信用卡是如何被盗刷的？之前她每次在刷卡消费时，都会注意周围有没有陌生人，更没有在网上消费过，没想到还是出了这样的事。

“经常有客户向我们投诉信用卡被盗刷，很多情况下是客户的账户信息外泄，给不法分子以可乘之机，只能交给公安机关调查处理。”莆田一家国有银行信用卡中心的工作人员表示。

莆田市公安局经侦支队相关人士介绍，信用卡诈骗犯罪已成为高发、多发的金融犯罪类型，有必要引起各界关注。而近期各地曝出的信用卡被冒领盗刷的新闻让很多持卡人心里打鼓，在记者调查中，超过三成市民对信用卡的安全问题有疑虑。

从申请到使用“风险重重”

信用卡在为消费者提供快捷方便的同时，如今也变得“陷阱重重”。记者调查发现，从申请到使用，都可能面临重重风险，这其中既有持卡人自身用卡的因素，也有信用卡自身的原因，还有的是银行方面的责任。

莆田一家国有银行信用卡中心的工作人员小林介绍，按客户反映的情况来看，信用卡被盗刷一般有几个原因：办卡过程中存在问题，比如假冒他人身份证等；技术原因，比如通过复制信用卡盗刷；持卡人自身原因，导致信用卡密码或者卡片遗失等。

“相对而言，现在市面上比较常见的磁条信用卡，其实并不安全，这也是各家银行要大力推广金融IC卡的原因之一。”人行莆田市中心支行科技科陈科长称，如果不法分子使用刻录机器，在持卡人使用后可以立刻复制信用卡的磁条信息，然后制卡盗刷。而金融IC卡的信息存储在智能芯片中，卡内信息难以复制，加上多重的交易认证流程，可以有效保障持卡人银行账户资金安全。

无需密码也可上网刷卡

今年初，莆田城厢区法院一审判决了一起信用卡诈骗案，三名不法分子分别被判处有期徒刑5年9个月至6年半，并处8万至13万元不等的罚金。该案中，不法分子通过在当地海报和网站发布信用卡套现广告，找到客户后偷偷读取信用卡信息并利用设备克隆，之后大肆盗刷，其中4笔涉案金额高达31万元。

“只要有人拿到你的信用卡卡号，知道信用卡的有效期，就能轻易地盗刷你的信用卡，连卡都不用偷。”莆田一家股份制银行的工作人员翁先生说，在上述市民林先生信用卡被盗刷购买机票的案件中，不法分子购买机票，不用密码也能划账。

昨日，记者登录“携程网”订购了一张价格为450元的机票，选择信用卡付款功能后，网站页面提示需要填写卡号、信用卡有效期、持卡人姓名和身份证号等有效信用卡信息。也就是说，只要有这些卡面信息，不需要任何实物卡和密码，也可以刷卡消费。该网站客服告诉记者，他们网站与银行签有协议，即便不是信用卡的持卡人，只要知道信用卡卡号、信用卡有效期、后3位验证码、持卡人姓名和身份证号等信息就可以在网站上完成交易。

随后，记者又选取了多家网络消费平台，用手中的信用卡进行支付体验。记者发现，很多网站通过信用卡支付，只需输入信用卡卡号、持卡人姓名及信用卡卡面信息的后3位验证码便可预订并支付。有的网站甚至连身份证号都不需输入。

律师建议：银行严格申领程序

很多时候信用卡被盗刷，银行不赔付，消费者只能吃“哑巴亏”。那么，持卡人如何确保自己口袋里的卡不被盗刷？

“信用卡要合理利用，特别是在节假日期间。”招商银行莆田分行理财师刘清山告诉记者，很多持卡人喜欢用生日、身份证号、手机号等作为密码，很容易被猜中。为了防止丢卡后遭盗刷，持卡人应设置相对复杂的密码，比如用单位地址的笔画数、自己喜爱的明星的笔画数等作为密码。

刘清山表示，持卡人进行电话银行、网上银行等离线交易，更应该注意做好个人账户信息的保密工作，包括注册名、用户名、身份证号、电话号、通讯方式等，因为这些信息通过组合，很有可能就能完成某些交易，因此要特别提防钓鱼网站窃取这类信息。同时，还要保护好自己的信用卡验证码，不要轻易将卡片出示给他人，不要让卡片离开自己的视线，输入密码时可用手遮挡，防止被偷窥。

莆田市银行卡行业协会相关人士建议，持卡人可以充分利用银行提供的短信提醒、消费明细、失卡保障等服务，如果发现自己的信用卡有异常情况，要及时向银行办理挂失。此外，随着今后金融IC卡的推广和普及，消费者也可以考虑将自己的信用卡“升级”为金融IC卡。

福建凌龙律师事务所的范培水律师建议，银行方面应严格申领程序，确保申请人开户资料真实、完整、合规，降低多头授信、以卡养卡可能带来的风险。同时，银行应在工商、税务等部门的配合下严格POS机的设立程序和准入条件，加强对其进行监管，避免POS机成为犯罪的工具。