N本报记者 刘龙海

信用卡分期业务是眼下各家银行争抢的一块蛋糕。

一位业内人士指出，分期业务越来越被持卡人接受和该业务带来的可观收入，是银行如此热衷该业务的其中两个原因。

不少持卡人做信用卡分期，是看中其较低的手续费，在他们看来，和银行传统贷款相比，信用卡分期支出的成本更低。“然而，事实并非如此，信用卡分期业务的实际费率大大高于名义费率。”以上人士说。

信用卡分期加速资金流转

如今，信用卡分期业务越来越深入人心，网上购物、买车、房子装修、外出旅游……各类消费在交易时只要达到一定的金额，都可以进行信用卡分期。

信用卡分期业务的发展壮大，和银行不断地拓宽服务领域有很大的关系。如今信用卡分期的形式越来越多样，有商场分期、消费分期、账单分期、现金分期，多种形式让持卡人自主选择。同时，为了推广该业务，银行各显神通，推出了各种优惠方案，比如费率打折、赠礼品、送积分等。

银行为何这么重视信用卡分期业务的开拓？

“信用卡分期业务，让银行借出的资金分批收回，对持卡人来说，减轻了还款压力；对银行来说，可让资金分批回流，降低了出现呆账的风险。”一家国有银行福建省分行信用卡中心相关人士说。

“资金的分批回流，让银行又迅速有额度提供给持卡人使用，加速了资金的流转，而这个资金的流转是可以获得相应收入的，银行当然愿意推广该业务。”从事金融业多年的刘先生说。

实际费率大大高于名义费率

目前银行推出的信用卡分期期限一般从2期到24期不等，期数越长，总的费率越高。

以某国有银行为例，该行信用卡账单分期期限为12期，月手续费率为0.6%，12期的手续费率为7.2%；分期期限为24期，月手续费率为0.62%，24期的手续费为14.88%。

简单从数字上看，信用卡分期费率并不高，也低于传统银行的贷款利率。“综合来看，信用卡分期的实际利率并不低。”以上业内人士指出。

该人士的观点是基于信用卡分期业务的还款模式。信用卡分期业务的还款模式为：每月还本，手续费按期或一次性收取，而不是一次性还本付息。“贷款本金逐月减少，而手续费率仍是按贷款总额计算，对持卡人来说，资金的利用率变低了。”刘先生说。

以上述某国有银行的账单分期为例，假如借款12万元，办理12期分期，每月需还本金1万元，月手续费率为0.6%，那么第一个月可以使用的资金为12万元，而第二个月则变成了11万元，第三个月为10万元，以此类推，第12个月可使用的资金为1万元，也就是说，持卡人实际向银行借款的资金越来越少了，但手续费率是不变的。

理财师建议：根据需要办理分期

“我还要办理信用卡分期业务吗？”信用卡分期业务的实际费率大大高于名义费率，对于这个情况，有持卡人提出了疑问。

事实上，信用卡分期业务让不少人可以更合理地进行财务规划，提高资金利用率。对刚走出大学校门的年轻人来说，可通过信用卡分期业务，提前享受购物、旅游等未来才能得到的消费行为。

“如果是用信用卡分期

业务去参加一些学习、培训或增加阅历，是完全值得的，对这类消费行为，虽然提前支出了成本，但随着自己的成长，个人价值也在不断地提升。”刘先生认为。

另外，相对于传统贷款，信用卡分期业务的办理也更加便捷，一般只需拨打信用卡中心客服热线申请就可以，无需像办理传统贷款那样，要提供各类证明资料，也没有抵押、担保等手续。