N本报记者 黄慧 文/图

话题缘由 上期汽车专刊《车险续保不应片面追求低价》刊登后，不少海都莆田车友和莆田保险业内人士关于车险续保的话题仍在继续。当汽车保险快到期时，大部分车主一般会及时续保，但也有少数车主由于忙碌等原因，未能按时续保。记者了解到，汽车未按时投保的现象被称为“脱保”。如果“脱保”时间过长，不但爱车将处于“裸奔”状态，而且车主续保时，将面临保费增加、无处索赔等隐患。

莆田保险公司有关人士建议，车主一定要牢记自己车辆的保险期间，尽量提前续保，避免“脱保”，以免给自己和家人造成不必要的麻烦和损失。

现象1 “脱保”后出险无法理赔

去年3月，莆田张先生买了辆天籁轿车，并买了份车险，保险期限从2012年3月12日0时起至2013年3月11日24时。今年3月份，张先生工作特别忙，续保专员多次与他联系，但张先生在外地出差，没有及时续保。没想到，3月15日，张先生在出差回来的途中，不慎与一部电动车相碰，造成双方车损及对方车上两人受伤。但由于未及时续保，损失只能由张先生自己承担。

在日常生活中，类似张先生的遭遇并不鲜见。连日来，记者走访了莆田多家保险公司及汽车4S店续保专员，他们指出，车辆脱保就意味着爱车处于“裸奔”状态，当车辆发生交通事故时，车主必须自己承担事故赔偿责任。“事故所需赔偿的所有费用都得由车主自己掏。”莆田奇奇汽车城资深保险经理叶秀兰说。

现象2 “脱保”后续保得花更多钱

莆田陈先生的爱车，一年的商业险标准保费为5539元，由于上一个保险期限内陈先生没有出过险，本可以享受7折优惠，只需缴纳3877元，但由于保险于今年4月23日24时到期，而陈先生到7月28日才续保，保险公司取消了保费部分系数优惠，为此陈先生必须支付商业险保费4263元。同时，陈先生有投保车损险，在续保前还得增加验车的程序。

中国人保财险莆田城南营业部综合部负责人陈琼华提醒道，脱保3个月（含）以内的，客户忠诚度系数（10%）和无赔款优待系数（10%）按正常投保处理，也就是说保费按原正常优惠折扣，但交强险要交滞纳金；脱保3个月以上到6个月（含）的，无赔款优待系数（10%）只上浮不下浮，客户忠诚度正常使用，也就是说商业险在原优惠折扣上上浮10%，但交强险无优惠，按标准保费承保；脱保6个月以上的，视同新车承保。

现象3 “脱保”上路将被查扣处罚

今年6月份，执勤民警在东圳路巡逻时，发现一辆小轿车未张贴交强险标识，待进一步审查时发现，车主林先生无法提供交强险标识。原来林先生车险过期，没有及时续保。民警依法暂扣了车辆，张先生被罚款近2000元，记3分。

“脱保”，就意味着车辆的交强险也可能没有购买。按照我国法律规定，车辆没有购买交强险是无法通过年检的，驾驶没有购买交强险和没有通过年检的车辆上路将会被扣车并处以罚款。

莆田市交警支队机动特警大队相关负责人指出，未办理交强险、未粘贴交强险标志、粘贴假标志都将受到处罚。按照相关法律规定，无法提供交强险标志的，除了扣车补办保险外，还同时处以规定投保最低责任限额应缴纳保险费的两倍。

“没年检，没贴交强险标志，罚20元扣3分。”该负责人提醒道，机动车交通事故保险标识应粘贴在驾驶室前挡风玻璃右上角。

原因 粗心是“脱保”主因

记者采访发现，在“脱保”案例中，有很大一部分车主不看也没留意车险有效期，即使有车险销售人员提醒，这些车主也往往无视或因为过于繁忙而没有时间去续保，直到车险过期后发生事故才后悔。此外，不少车主自恃技术过人，在上个保险周期内没有出过险，就抱着拖个几天去购买也没事的心理得过且过。

“还有一些车主误以为保险是当天保就当天生效，一定要等到保险到期当天来投保，结果临时有事耽搁了或者忘记了。”续保专员林智平分析，提前保，保单生效日期也是同上年保单生效的日期一样。

建议 提前20天左右续保

莆田多家保险公司及汽车4S店续保专员建议，广大车主一定要牢记自己车辆的保险期间，尽量提前续保。

“催告不是保险公司必须履行的义务。车主需要特别注意自己的车险时效，及时续保。”陈琼华建议，目前，像人保财保等大的保险公司会专门有续保专员通过电话、短信等方式提前告知老客户及时续保，省掉车主许多麻烦。因此，在续保时应选择实力较强、品牌赞誉度较高的公司投保，以便来年续保省心。

按照相关规定，交强险可提前三个月续保，商业险可提前一个月续保。为此，莆田奇奇续保专员林智平建议，“车险续保不用太早也不要太晚，提前15至20天比较合适。”

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