N本报记者 刘龙海

先消费后还款，曾经是金融产品——信用卡的独有功能，但信用卡这一功能目前有了竞争对手，这个竞争对手就是“京东白条”。

“京东白条”是京东针对个人消费者推出的一项服务，它可以让个人买家先消费后还款。由于功能与银行的信用卡支付很相似，“京东白条”被外界称为“虚拟信用卡”。

“京东白条”推出后，其风险控制能力受到业内人士的质疑。在“京东白条”与信用卡二者之间，你会选择谁？

网购分期有两种选择

2月13日、14日，针对个人消费者的“京东白条”正式公测，首批开放50万个名额。2月15日起，获得“京东白条”公测资格的用户可在个人京东账户中激活“白条”，使用该服务。

获得“京东白条”资格的用户，在购物时可选择两种付款方式，一种是最长30天延期付款，另一种是3至12个月分期付款。如果选择前者，用户不需要支付任何利息，选择后者，则要支付每期0.5%利率的费用。“京东白条”的信用额度最高为15000元。

对于先消费后还款的消费模式，有的人赞同，但也有不少人反对。多位信用卡持卡人表示，他们的信用卡信用额度已经足够用，网购付款会直接用信用卡。

信用卡分期可选范围更广

在功能的设定上，“京东白条”和信用卡很相似，被人们称为“虚拟信用卡”。

虽然二者的功能很相似，但信用卡仍具有自己的优势。比如，信用卡的免息期最长达50天，分期期限从2期到36期，除了网购，还可以进行其他方面的消费，使用范围更广；“京东白条”最长30天延期付款，分期期数为3至12个月，只能在京东上使用。

对于信用支付，风险把控是最为关键的。信用卡的发行方是银行，在风险把控方面，银行有一套完整的风险控制体系，可尽可能地降低风险的发生。据了解，京东也对“京东白条”服务进行了风险管控，由于目前服务刚推出，风险管控效果如何尚不得而知。但目前有业内人士质疑京东的风险把控能力。“准确、快速甄别确定互联网客户的信用程度是个难题，风险把控的要求更高。”一位业内人士说。

信用在生活中越来越重要

获得“京东白条”资格的用户，如果被多次提醒用户到期未还款，每日将会被收取0.03%的违约金。如果信用卡欠款逾期了，除了要支付滞纳金，每天还要支付万分之五的利息。

从经济成本上算，如果欠款不还，就需要支付更大的成本。更为重要的是，逾期记录除了被银行或商家记录在案，还将上传到人行征信系统，从而影响今后的贷款、信用卡申请等金融生活。

事实上，信用记录不良，今后受影响的不只是贷款、信用卡申请，消费、购物也将受到影响。理财师指出，今后将有更多商家推出信用消费，如果信用不良，只能自掏腰包付款了。

信用在生活中越来越重要，请珍惜你的信用记录。