N本报记者 刘梦宁

2014年对老百姓而言最火的议题是什么？当然还是关于自己的“钱袋子”——不过，今年的理财方式，除了投身股票、基金、房产这“老三样”外，互联网和银行新型理财产品也相继博得市场关注和追捧。

据中国人民银行公布的2014年1月金融统计数据报告，人民币存款减少9402亿元，同比少增2.05万亿元。与此同时，近期地产成交量也与同期相比有所减少，2014年首月福州楼市住宅成交仅为981套，同比下跌57%。那么，投资房产还是最佳的增值渠道吗？老百姓如何捂好“钱袋子”，在什么阶段选择什么样的理财方式能让钱袋子鼓起来得最快？

之互联网理财产品

各类“宝宝”成5万元以下闲散资金新宠

“我和身边的朋友都有在买互联网理财产品，我买的是余额宝，也有的朋友买零钱宝、百赚、理财通、现金宝的。总的来说，这些互联网理财产品投入小，收益不错，存取也灵活，需要急用钱时也不担心。”刚刚参加工作两年的小白领张小姐告诉记者，自己手头存款不多，也就小几万块钱，存活期收益太低，存定期又怕临时有个急用。互联网理财就是个对于她而言恰到好处的补充，每天收益能有几块钱，至少把早餐钱赚来了。

□提醒

网络理财高收益神话或难持续

互联网理财无疑已成为当下5万元以下闲散资金理财新宠，这些理财产品宣称其收益是银行活期储蓄的十倍甚至以上。福建省理财规划师协会常务副会长唐伟分析到，在当前的背景下，小额闲散资金投身到互联网理财产品中，收益相对平稳。

“但值得注意的是，不管是余额宝，还是电商与基金公司推出的其他理财产品，背后的载体都是货币基金。对货币基金来说，年化收益率一般在5%以下，动辄7%以上的收益率往往是基金公司暗地贴补的结果，这也是基金行业内公开的秘密。如今监管层也在做出相应的讨论，货币基金用聚少成多的优势争抢金融机构的收益，可能造成无序竞争和泡沫，这不是监管层期望看到的。所以从长远来看，网络理财高收益的神话难以持续。”

之银行理财产品

门槛高安全稳定，适合30万以内中长线投资

三十而立的王先生参加工作有几年了，因为从事的工作和经济相关，他就业之初就长期关注各大银行的理财产品，哪个银行的起购金额低、期限短、年化收益好他都摸得一清二楚。最初是每个月定投一定的钱做定投，几年下来，这笔钱达到了20万元。

这时候他不再满足于银行的收益了，但出于稳定考虑，他只拿出了一半的钱投身到保本保收益期货之中。他告诉记者，“期货交易需要大资金程序化量化交易，我们通过朋友集资凑齐了一笔较大额资金交由专业的投资管理公司打理，周期为一年时间，能获得15%的年化总收益，分四次支付收益，在每个季度末以4%、4%、3%、4%的方式获取。”

□提醒

谨慎对待高收益高风险的项目

当满足一定的银行门槛，就可以将钱投入银行理财产品中，而其也以安全性基本稳定无虞为最大优势。

唐伟告诉记者，如今受到互联网理财产品的倒逼，银行大佬们也开始反击了，也纷纷绑定基金，降低门槛走亲民路线——工行推出现金宝绑定工银瑞信货币市场基金，7日年化收益达到6.026%；中行也推出活期宝，7日年化收益5.939%，交行快溢通7日年化收益5.27%；平安银行平安盈7日年化收益为5.88%（以上均为2月21日数据）。

“王先生进行的期货投资收益高、风险适中，收益的确很吸引人，但在选择不同的产品时，仍应牢记投资有风险，购买需谨慎的原则。这不仅需要大额资本，还需要了解管理人的实力、知名度、资金状况，以及投资项目或标的情况。”银行界人士透露，在市场预期向上时这种产品问题不大，但很多项目都是被转用在房地产的民间借贷上，当预期下行，很多中小房地产企业资金断裂，这些项目可能已经抵押，即使有合同保障，也可能出现处置时投资者不是优先债权人的情况，权益还是无法保障。

之固定资产投资

30万以上投入大，胜在长线保值增值

“去年年底家里的房产拆迁，我一次性获得了50万元左右的拆迁补偿，在这笔钱如何打理的问题上，我和太太曾经出现过分歧。她的观点是投资市中心小户型房产保值增值，但作为福州本地人的我们名下都有多套房，只有女儿名下还无房，然而在当前限购的背景下，女儿也觉得第一套房买小户型并不划算。”

最终，一次性获得大笔拆迁款的付先生还是放弃房产投资，选择了投资理财产品，他替我们算了一笔账。如果有50万一次性用来投资房产，仅可买得福州较为中心地段30平方米左右的单身公寓。以月租金2000元来计算，一年可获得24000元的收益，这其中还面临空置成本、装修投入和管理成本。相较之下，他将这笔钱用于投资理财产品，却能轻易获得32055元的收益。

□提醒

房产投资或将不再是常胜将军

固定资产在保值升值方面的优势是明显的，不过这主要还是和市场行情有关。市场行情好的时候，投资房产在一年内增值20%~30%也是常有的事。

易居克而瑞福州机构总经理张旭东告诉记者：“这种例子有很多，2010年，大学城板块的均价还在6000元/m左右，而经过三年，整体区域价格已经破万。而2012年阳光翡丽湾第一次开盘的时候均价才7500元/m，而一年之后均价就实现了万元。不过在当前的背景下，政策面收紧，银行层面也在收紧，再加上又是房价的高位，甚至连首套房贷都在陆续上浮，已经不是房产投资的最佳时机了。而且普通人也能操作的各种投资渠道在不断增加，可选择空间也大了起来。可以说近10年，福州人从投资股票、基金、房产为主，转向更加多元的投资方式，比如黄金、银行理财产品、互联网理财产品等。”