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核心提示

3月11日，微信、支付宝分别公告，将与中信银行合作推出各自的网络虚拟信用卡。然而仅时隔两日，3月13日，中国人民银行支付结算司向杭州、深圳中心支行下达函件，要求暂停相关业务，报备相关材料并出具监管建议。同时暂停的还有线下条码（二维码）支付等业务。分析人士认为，不论这背后是监管层对安全的考量，还是商业银行利益的博弈，该文件的出台预示着一直饱受争议的互联网金融或将正式步入监管期。

央行暂停：等搞清楚再说

昨日，中国人民银行支付结算司副司长周金黄接受采访时表示，央行此举意在规范相关业务发展和保护消费者权益，而并非针对某家企业。

“是‘暂停’而不是市场传言的‘叫停’。”周金黄强调，与传统业务相比，包括二维码支付、虚拟信用卡在内的创新业务，涉及不少新的技术、新的流程和新的识别技术，一些方面目前的既有规则并未涵盖，存在一定风险隐患，央行需要对此有进一步研究。“暂停就是你先等一等，等我们搞清楚再说。”

周金黄表示，央行此前对支付宝、财付通面向公众发网络虚拟信用卡一事毫不知情，两家公司事先并未向央行报备。

央行要求支付宝、财付通3月31日之前将有关产品详细介绍、管理制度、操作流程等情况上报。

央行支付结算司冯新娅表示，虚拟信用卡和二维码支付业务何时重启时间尚未确定。

微信方面包括所有涉及O2O（线下的商务机构与互联网结合）的业务，如嘀嘀打车等；支付宝方面包括快的打车等业务将受影响。

中信阿里：将递交相关材料

中信银行人士昨证实，监管部门已要求中信银行补充材料，相关材料报备之后才能继续开展业务。

阿里巴巴旗下支付宝公司昨晚7点发布消息称，已经向央行进行了汇报与沟通，并会根据央行要求递交相关材料，如有任何进展，会随时向大家通报。

腾讯旗下财付通方面昨日上午回应称正在了解情况。

银联诉苦：都把银联当唐僧

银联总裁时文朝3月13日在有关的发布会上称，“前不久中国人民银行批准了250家第三方支付机构，支付机构中前20家占了90%多的市场份额，但这20家机构千方百计绕过银联进行转接清算，让银联的交易量分流得非常明显。”时文朝说，不想让大家把银联当成“唐僧”，只想吃唐僧肉、互相挖墙脚。其所指十分明显，第三方支付都在想方设法绕过银联，特别是开始在线下市场崭露头角的微信支付和支付宝。他直言，银联躺着挣钱的日子已经一去不复返了。

不过，对于银联干预央行决策的传闻，中国银联有关人士昨日明确否认。去年6月央行废止了联网通用的五个文件，标志着对银联的政策保护已经彻底取消。

□点击

二维码如何支付？“扫一扫”就行

商家把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布。用户通过手机客户端扫拍二维码，便可实现与商家支付宝账户的支付结算。最后，商家根据支付交易信息中的用户收货、联系资料，就可以进行商品配送，完成交易。

何谓虚拟信用卡？ 无实体卡片

消费者在支付宝钱包内关注中信银行公众号，通过公众号在线即时申请、即时获准虚拟信用卡。

而“微信信用卡”是在微信的申请入口，输入姓名、身份证号码、手机号码等真实资料后，经腾讯和中信的大数据核查后，中信授予一定的信用额度，审批结果实时知晓。

网络虚拟信用卡即没有实体卡片，这改变了以前用户办理信用卡时，需要回答诸如固定收入以及填写各种资料，并且需要长时间等待审核再收卡开卡等繁琐冗长的流程。

□解读

1.安全

互联网金融频成诈骗工具？

央行这份通知称，线下条码（二维码）支付突破了传统受理终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。而虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

据央行有关人士透露，央行已接到一些伪造二维码、通过木马软件植入来套取客户现金的诈骗投诉，线下条码（二维码）支付业务出现了较多问题，包括二维码如何生成、如何防范风险等技术保障问题，都没有解决。

2.利益

架空银联动了银联的奶酪？

中信证券指出，不能排除此行为是银联（及其后商业银行）的再次反击，线下支付可能成为传统金融机构和互联网企业政策博弈的重要战场。

中金公司也认为动了银联的奶酪是此次叫停的主因。中金指出，以二维码支付为例，在传统的线下收单业务模式中，发卡行、收单行(主要是银行、银联商务和第三方支付企业)、银联是按照7∶2∶1的方式分成，而在线上收单模式中，刷卡手续费仅有发卡行和收单行（主要是第三方支付企业），银联完全被架空。而二维码等支付方式本质上是用线上方式来做线下收单业务，如微信的嘀嘀打车、支付宝的快的打车业务。

□第一落点

榕银行尚未接到叫停通知

N本报记者 李进

本报讯 目前在榕二维码支付已覆盖到打车支付、银行购买理财等领域，多家商场也拟推出二维码支付。记者了解到，截至昨日下午，相关单位仍未收到叫停正式通知，都在观望中。

目前，榕部分银行已推出二维码业务。在榕一家股份制银行推出了二维码购买理财产品的服务，客户看中某款理财产品后，只需扫描相对应的二维码便可以购买。

另外，个别银行还推出了二维码转账付款业务。客户需要转账时，手机银行系统会自动生出一个二维码图片，让对方扫描后即可实时付款。

在榕一家银行人士表示，目前未接到相关叫停通知。该行的二维码购买理财模式也不是真正的支付模式，客户扫描二维码只是进入理财资讯页面，方便客户挑选，付款时仍需要通过移动支付。这种二维码模式是否属于叫停范畴，他们也在等总行的最新通知。