N本报记者 刘龙海

央行近日明确表态，支持和鼓励互联网金融的创新和发展，而虚拟信用卡和二维码在有一定安全保障的前提下会放开。

3月11日，阿里巴巴和腾讯先后宣布将与中信银行合作推出虚拟信用卡。两日后，央行以安全为由，暂停了虚拟信用卡的上线。

央行以上的再次表态，让人们对虚拟信用卡充满了期待。虚拟信用卡的出现，是否说明信用卡未来的趋势将实现无卡化？此话题近段时间在业界被热议。

网络信用卡也环保

网络信用卡为虚拟信用卡，无实体卡，它的推出，可节省一大笔卡的成本。

据一家股份制银行福州信用卡中心负责人黄先生介绍，一张信用卡的制卡成本在80元~100元之间。据此推算，中信银行分别与阿里巴巴、腾讯合作推出的虚拟信用卡前期的发行数为200万张，将节省成本近两亿元。

“网络信用卡的出现，由于无实体卡，很低碳环保。”黄先生说。

事实上，网络信用卡节省的还不只是制卡的成本，也包括核卡、寄卡产生的成本。

大数据挖掘网络信用价值

虚拟信用卡如何能实现快速审批？

“虚拟信用卡能实现快速审批，是因为运用了大数据。”一家国有银行福建省分行理财师林先生说。

据介绍，阿里巴巴和腾讯在网络上沉积了大量消费者的行为数据，其中支付宝拥有近3亿实名认证用户，微信有3.55亿的月活跃用户在朋友圈里的个人信息，虚拟信用卡的底气就在于这些大数据上。

“每个人都是有信用的，只是多与少的问题，网民也有信用，关键看怎么挖掘。”一家股份制银行福州信用卡中心负责人陈先生说。正是发现网民的信用价值，面向网民的虚拟信用卡应运而生。

但是，虚拟信用卡的额度并不高，支付宝信用卡的基准信用额度为200元，微信虚拟信用卡的额度则分为50元、200元、1000~5000元三档。林先生说，虽然网络信用卡的额度不高，但发行方可以利用网络大数据对用户进行跟踪，实施风险管控，从而准确判断用户的信用度，然后根据信用度逐步提高虚拟信用卡额度。

林先生认为，未来，虚拟信用卡的推出，将有助于培养网民的网络信用。

实体信用卡是否会消亡

虚拟信用卡的出现、发展，最后是否会导致实体信用卡消亡？

对这一问题，业内有不同的见解。林先生认为，即使虚拟信用卡出现和发展，也不会导致实体信用卡的消亡，这个社会有网上商城，也有实体店，不同的消费习惯需要不同的信用卡。

另一家国有银行福建省分行的理财师高先生认为，人们对安全性的不同理解，也将会让虚拟信用卡和实体信用卡同时存在。“比如，现在的近场支付只要挥挥银行卡就能完成支付，而且很安全，对这种支付方式更依赖的人，就会选择实体信用卡。

在一家股份制银行福州分行理财师蔡先生看来，目前虚拟信用卡的额度不高，即使未来得到较大的发展，大多数虚拟信用卡也不可能额度太高，从额度来看，虚拟信用卡只会是实体信用卡的一个补充。

而在陈先生看来，实体信用卡消亡是必然趋势。“网络信用卡的门槛低且不受事件和地域的限制，未来发展空间巨大。实体信用卡注定将在未来消亡。”陈先生称。

业内人士预计，当网络信用卡推出后，未来将会有多家银行跟进，出现一波互联网信用卡热潮。