N海都记者 刘龙海

随着自身的不断发展，今年来我省小微企业对金融服务需求也在上升。据了解，针对小微企业的金融服务需求，目前我省各家银行多处着手，完善服务流程，创新金融产品和金融服务，以进一步促进我省小微企业的发展。

记者走访了我省相关银行，发现小微企业金融产品十分丰富，除了各类融资产品，还包括了现金管理、结算、理财等综合类金融服务。

服务模式 不断完善服务体系

各家银行在服务模式上不断完善，加强架构设置，整合内部资源，全方位地提升小微企业金融服务质量。

集中优势资源服务小微企业，是目前许多银行在做的事情。兴业银行福州分行加快小企业专营团队建设步伐，已成立11个小企业专营团队，目前还有3个专营团队正在筹建中，配备小企业专职客户经理和业务助理及风险经理逾50人。

成立小微金融特色支行，是银行在服务小微企业时的另一个做法。比如，目前中信银行福州分行推出了首家小微金融特色支行——福州六一支行，实行独立考核，单列信贷规模，配置资深小微金融服务客户经理，组成专业化的小企业金融服务团队。据悉，下阶段，中信福州分行将加大小微专业化队伍和小微支行搭建，逐步强化市场服务，打造具有独特价值的小微专业银行。

在加强机构设置的同时，银行整合内部资源，全力扶持小微企业发展。浦发进行大零售业务整合，将传统零售业务与小微业务相整合，全面发力。兴业银行福州的小企业专营团队加强与零售事业部的联动，探索借助零售业务平台，积极为小微企业主及其控制的小微企业提供更加全面、周到的金融服务。业内人士指出，小微企业不像大企业有完善的财务体系，整合零售业务或者按零售思路来服务小微企业，才能更有针对性地挖掘小微企业金融服务需求。

以上做法让银行在服务小微企业时的思路更加开阔。比如，民生银行围绕“批量化、模块化、规模化”的核心理念，通过“一圈一链”、“专业支行”、“小微城市合作社”等业务模式进行小微客户批量开发，效果很明显。浦发银行为中移动的下游经销商提供配套融资服务，小微金融服务需求被充分挖掘出来。

资金助力 开发各类融资产品

相关调查显示，在寻求外部融资时，向银行贷款是绝大多数小微企业的首选。

为了满足小微企业的融资需求，相关的融资产品不断地被开发出来，各家银行的产品各具特色。

中行福建省分行推出了海洋产业中小企业助保金贷款业务，银行审核时将根据客户信用度的高低，尽可能提高抵质押率，最高可放大至总行抵质押率标准的1.5倍，对于特别优质的客户，还可以提供一定金额的信用敞口，最高可达企业年销售收入的8%。同时，中行创新担保方式，如引入股权、专利权、应收账款、存货、燃油补贴等质押，接受船舶、设备、冻库、码头、船坞、船台、海域使用权等抵押。

兴业银行创新推出了“易速贷”，小微企业只要提供个人住房、工业厂房或商用房等资产就可以申请，在申请资料齐备的情况下，审批时限不超3个工作日。“易速贷”创新性地采用标准化“计分卡”的方式，对小微企业客户实际经营情况和风险实质状况进行评估打分，根据“计分卡”分值高低调整抵押率，抵押物最高抵押率可提升至100%。

针对省内专业市场、园区、产业集群众多的特点，建行福建省分行研发了小微企业“助商通”信贷产品，进一步扩大小微企业金融服务覆盖面。此外，建行开发了小微企业“网银循环贷”、“信用贷”、“善融贷”、“创业贷”、“结算透”等产品，与美国银行共同开发的“小微企业电话营销和综合服务”项目，在建行福州城东支行开展试点并取得突破。

一些银行还专门推出了小微金融专属卡。工行首创基于交易数据分析的小微商户逸贷公司卡，准入门槛低，年收单交易额30万元以上即可申请。针对小企业金融业务客户群，中信银行推出小微金融专属卡——幸福乐业卡，配套的“随借随还”、“自助质押”“存代宝”等特色金融服务业务，可为持卡客户提供高效、便捷的资金增值服务。

综合服务力推系列非贷款类服务

对小微企业来说，融资很重要，管理好现金流，盘活存量也很重要，做得好可以提高

企业的资金利用率。因此，小微企业找银行，除了有融资需求，还有其他的综合金融服务需求。相关调查显示，约51%的小微企业希望获得个人及公司资产管理、理财服务，47%的小微企业希望获得信息交流服务，43%的小微企业希望获得支付结算服务。

我省多家机构发现了小微企业的综合金融服务需求，纷纷推出对应的金融产品。

建行福建省分行大力推广《小微企业综合金融服务方案》，根据不同小微企业客户所处的生命周期、企业规模，统筹考虑，提供包括融资、结算、理财、顾问和咨询等在内的综合化产品套餐，由单纯解决融资需求转向提供全面金融服务。

针对小微企业的综合金融服务需求，民生银行进行了多方探索，该行推出小微客户支付结算工具——“乐收银”，有效帮助小微企业提高资金周转效率。民生银行的“直销银行”模式打破了时间、地域、网店等限制，让小微企业主通过网站、手机等远程渠道便可快速获取银行产品与服务。

中行助保金贷款业务不但可以提供融资服务，还能为现代海洋产业中小企业提供包括融资、企业现金管理、电子银行、企业年金、养老金、住房公积金、投资银行、财富管理、私人银行及信用卡等在内的全方位金融服务和产品。

未来提供给小微企业的非信贷金融服务将更加丰富。据了解，我省多家银行正在为小微企业开发更多的非信贷金融服务，以促进小微企业更健康发展。