N海都记者 刘龙海

正要用钱，贷款却到期了，只好想方设法尽快借到钱，这种状况在小微企业的发展历程上并不鲜见。

前不久，福建银监局出台《福建银监局关于2014年小微企业金融服务工作的意见》，指导银行业机构推广“无间贷”等小微企业流动资金贷款还款方式创新产品，以解决正常生产经营的小微企业的资金周转难题。

记者走访市场发现，在为小微企业续贷提供便利方面，目前我省金融机构有多种做法。

简化手续让续贷不再难

简化手续，让小微企业在办理续贷时更加方便，这是其中一个做法。

建行福建省分行创新推出了小微企业评分卡续贷业务，该业务针对存量小微企业评分卡客户，在拟申请贷款品种不变、贷款额度和期限不增加的情况下，运用行为评分卡进行履约能力评价，审批通过后客户可继续使用贷款额度或办理快速发放贷款的业务。

“不同类别的评分卡设置不同的指标和参数，着重考察企业的履约能力、个人信用、资产状况等，具体指标包括企业基本情况、合作关系、经营情况、个人负债情况等。”建行福建省分行相关人士说。

交行福建省分行要求经营网点在受理存量的小微企业续贷的时候，提前一个月上报分行零售信贷部门审批，对于符合条件的小微企业，维持授信最快可在半天内完成。

中信银行福州分行在小微企业续贷方面做了多种尝试和努力，比如，在贷款到期前，提前给予审批授信，在小微企业偿还原贷款的同时，新授信即可安排发放。

华夏银行福州分行对续贷的小微企业，大大简化了企业部分贷款申请资料。小微企业在办理手续时，仅需提供最新的《内资企业登记基本情况表》，如客户在上一轮授信期间登记事项未发生变更的，在申报再贷款时无须提供企业章程及章程修正案、股权转让协议、验资报告、实际控制人的基础材料等资料，财务报表只需提供上年度年报和近一期报表。

光大银行有充足的小微企业专项信贷额度，对于符合续做条件的小微企业贷款可于到期当天予以续做，并支持电子渠道的贷款归还以及发放。

多款便捷续贷产品面世

除了在续贷手续上进行简化外，一些银行还创新推出了相应的贷款产品，为小微企业提供续贷服务，最大范围地满足小微企业的资金周转需求。

循环贷是其中一种产品模式，银行一次授信，在有效授信期内，小微企业可根据自己的需要向银行借钱和还钱，这样既解决了小微企业的资金需求，又尽可能地降低其融资成本。比如，广发银行福州分行推出了中期流贷产品，对优质小企业客户发放的，单笔期限为1至3年（不含1年含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中的经常性资金占用。

目前多家银行推出了无须归还本金就可续贷的模式，获得了众多小微企业的青睐。由于到期无须还本，更加有效地提高金融服务效率，并大大减轻了小微企业财务成本。

福建海峡银行创新推出的“续贷通”小企业流动资金贷款还款方式，就属于无须归还本金便可续贷的模式。有了“续贷通”，贷款到期后，借款企业无需归还贷款本金，通过办理相关手续，即可完成还款并续贷。借助该产品，实现了小微企业流动资金贷款到期与续贷的无缝对接。

兴业银行推出的“连连贷”业务，也属于该续贷模式。该产品解决了小微企业贷款期限与生产经营周期错配导致的临时性资金短缺问题，减轻小微企业财务负担。据介绍，作为配套业务品种，“连连贷”可与该行满足企业短期资金周转的各类产品对接，授信额度最高达1000万元。

我省农村信用社联合社旗下的这类产品则更加丰富，各地结合当地特色，推出了对应的产品。比如，三明农商银行目前主推“链接贷”，晋江农商银行力推年审制贷款，漳州农商银行推出了“延申贷”。