N海都记者 欧阳进权

海都讯 上月22日，央行两年多来首度降息。下月起，绝大多数房贷一族月供将随之减少。另外，有闲置资金的人，提前还贷未必划算，如果有更好的投资渠道，可获得比贷款利率更高的收益。

市民买房用的最普遍的五年期贷款利率，已由原先的6.55%降到6.15%。据悉，央行降息后，新签贷款合同的人，马上可以享受新利率，但根据相关政策和房贷合同，在降息前已经完成贷款合同的购房人，需要等到2015年1月1日后，才能享受调整后的低利率。

这意味着，100万元房贷办理20年期，采用每个月还款金额一样的等额本息法，贷款利率在降息前执行基准利率，月供为7485.2元，总利息为79.64万元；降息后同样执行基准利率，月供为7251.12元，总利息为74.02万元。客户每月还款额减少234.08元，总利息少5.62万元。

另外，月末年初，有些人喜欢拿着年终奖提前还房贷。

记者了解到，之前能够享受7折房贷的购房者，最好不要提前还款，因为7折以后的利率，只有4.305%，并不算高，目前余额宝等理财渠道的年化收益率都在4%以上，市民可以用提前还款的预算，获得贷款利率更多的收益。

而如果是公积金贷款，调整后利率只有4.25%，比7折的商业贷款利率还低，更不必提前还贷。