N海都记者 刘龙海

随着春节的临近，不少人正着手购物准备过年。网购是当下很流行的事，但是它在给大家带来方便的同时，也存在着支付隐患。

网络支付隐患如何破解？“虚拟银行卡”是方法之一。

理财师说，使用“虚拟银行卡”，可以分离理财账单，便于账户管理，让网上支付更安全。

一实体卡可有多个虚拟账户

我们的生活中很多交易需要通过银行账户来实现资金的划转，一个人手中有多张卡来对接这些交易，是经常见到的情况。

有了虚拟银行卡，就可以给钱包瘦身，让资金划转和账户管理变得更加简单。

所谓“虚拟银行卡”，就是基于银行卡上的银联、VISA、万事达卡BIN码派生出来的虚拟账号，主要用于网上的无卡支付。目前，工行、中行、浦发银行等多家银行均推出了“虚拟银行卡”。据悉，目前工行在省外试点推出了虚拟银行卡，预计今年内在我省也将推出此项业务。

作为实体卡派生出来的“虚拟银行卡”，可以在一张实体卡的基础上申请多个虚拟账户，每个账户匹配对应的功能，从而实现多种用途的网上交易。以一家国有银行为例，该行一张实体卡最多可申请20个虚拟账户。

虚拟银行卡申请很简单

虚拟银行卡包括两种，一种派生于借记卡，一种派生于信用卡。“虚拟银行卡”的申请很简单，如果是借记卡持卡人，在开通借记卡网银功能后，就可申请虚拟银行卡；如果是信用卡持卡人，可直接通过拨打客服专线申请开通虚拟卡。虚拟银行卡开通后，便可通过它进行投资理财、网购交易等。

虚拟银行卡的功能多少，和持卡人的网银级别有很大的关系。以某国有银行借记卡派生出的虚拟账户为例，该银行规定，个人网银级别越高，可使用的功能越多，如果是个人网银高级客户，可以使用签约账户，通过网上银行实时开通e账户，并可进行余额查询、明细查询、任意账户转入、定向转出等功能操作。

如果是信用卡派生出来的虚拟账户，同样具有实体信用卡的透支功能，可凭卡号、有效期等信息完成网上及其他非面对面的交易操作。

据介绍，虚拟银行卡具有真实的卡BIN码，一样可以参加卡组织、发卡行的各种消费优惠活动。比如，一家股份制银行去年曾就虚拟银行卡推出使用外币消费免除所有的外汇兑换手续费的活动。

虚拟卡可降低盗刷风险

网络支付存在一定的安全隐患，如果使用虚拟银行卡，可以大大降低盗刷风险。

由于没有实体卡，使用“虚拟银行卡”可以避免卡信息被复制，出现被盗刷的情况，安全性更加有保障。在使用时，用户可以根据各张“虚拟银行卡”的用途，设置交易限额和有效期，对于交易限额和有效期可以随时修改，虚拟账户不想用可以随时注销。“虚拟银行卡”由于有交易限额设置功能，即使卡被盗刷，只会损失相应的金额，从而将损失降到最小。

比如，浦发银行的虚拟银行卡——浦发E-GO卡，便具有一定的信用额度，用户可以在实体卡可使用信用额度内自由设置E-GO卡消费额度和使用期限，也可以随时暂停或开启卡片的使用，非常方便。

为了控制风险，有的银行要求，虚拟账户要设立绑定的手机号码，在客户办理业务的过程中，银行将在必要时向该手机号码发送验证码，或主动致电该号码核实客户身份。

信用卡派生出来的虚拟卡交易均记入实体卡主账户中，因此还款并不麻烦，持卡人只要将钱转入主卡进行还款，无需单独给虚拟账户还款。

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使用账号支付网购更轻松

目前有银行创新推出了账号支付功能，这一功能的开通，让网购变得更安全和轻松。

所谓“账号支付功能”，即持有银行活期储蓄账户(含卡、折)或信用卡账户的客户，只需建立银行账号与手机号码的对应关系，无须开通网上银行，直接输入“银行账号+手机短信验证码”，即可进行网上小额支付。

传统网上银行办理网上支付，需要多个步骤才能完成，而使用账号支付时，几步就能轻松完成支付。以建行的账号支付为例，只需输入账号、手机号后4位及手机短信验证码，即可完成支付。

一般情况下，每个账户单笔和日累计支付限额为1000元，同时可以查询指定账户3个月内的账号支付交易明细，包括交易时间、商户名称、订单号等，还可以根据需要下载或打印支付查询结果。

如果客户在开卡或开户时没有预留手机号码，又想开通账号支付，只需携带银行卡或存折，凭本人身份证件到开户行柜台预留手机号码即可完成。如果信用卡客户需要更改手机联系方式，直接拨打银行信用卡24小时客户服务专线进行设置即可，无需前往柜台。