N海都记者 陈盛钟

海都讯 3月26日，一张1524万元的现金支票被交到了莆田一名女子手中，这是平安人寿保险公司莆田中心支公司支付的一笔投保人意外身故理赔款。1524万元的理赔金，不仅是迄今省内最大的一笔寿险赔付，也刷新了国内个人寿险最高赔付金额纪录。

记者调查发现，近年来，莆田高净值人士购买保单越来越大手笔了，总保额在千万级别以上的大额保单频频出现，增长迅猛。

大额保单增长迅猛，年缴费几十万元不稀奇

莆田的张先生生前是一家农产品生产加工企业的企业主，去年11月，他在外出时发生意外事故，经抢救无效身亡。保险意识很强的张先生在生前投保了终身寿险、重疾险和附加意外险等多份高额保险，已累计缴纳保费达34万余元。不幸发生后不到4个月，其家属获得了1524万元的巨额赔偿金。

平安人寿保险公司莆田中心支公司的谢女士告诉记者，业界目前一般将年缴保费10万元以上，或者保障额度在100万元以上的保险划入大额保单。这两年，莆田购买大额保单的人越来越多，年缴费三五十万元已不稀奇。“现在买大额保单的人，比以前明显增加了，而且保费不断创出新高。”莆田国寿的保险规划师黄女士透露，此前他们公司推出的一款鑫如意（白金版）产品，预约保费已突破1亿元，其中总保费达几百万元的就有好几单。

都是什么人在大手笔买保单？记者了解到，大额保单的投保者一般都是企业老板、高管，其中民营企业主、自由职业者占了大部分，而他们大多喜欢购买理财型保险。

并非想买就能买，保险公司设限多

莆田保险行业协会的欧先生给记者分析了大额保单大幅增长的主要原因，首先，现在银行进入降息通道，投资渠道过窄，使得不少富人转投理财型保险，而且保险的理财功能一般都较为稳健；其次，随着经济的发展，各地高端收入人群数量激增。此外，大额保单还有融资的功能，万一哪天手头不宽裕了，还可用它抵押贷款。

值得一提的是，保险还具有避税、避债的功能。投保人已经投入到保险公司的保险资金，特别是寿险方面的，法院是难以查封的。假设投保人欠债了，其名下的车、房、股票等资产均可拍卖用于偿债，但寿险保单则可不作为遗产继承，而是由指定受益人受益。另一方面，虽然“遗产税”目前尚未开征，但很多人对此还是有些担心，于是，通过保险将资产留给下一代，能达到规避税费的目的。需要提醒的是，在我国只有人寿保险能“避债避税”，企业年金保险、健康保险等，则不具有避税功能。

采访中，莆田多位保险业内人士普遍认为，目前，大额保单的市场潜力巨大。然而，大额保单并非“想买就能买”，当保额达到一定数额，保险公司会对被保险人的健康及财务状况进行审核，比如要求被保险人进行体检，或要求提供资产证明等资料，并对被保险人进行生存调查，这些举措主要是为了控制风险，核实被保险人是否值这个身价。