N海都记者 刘龙海

记者从我省多家保险公司了解到，快速返还型保险产品目前在市场上深受欢迎。据了解，不少人选择购买快速返还型保险产品，是看重它能快速返还收益，可比较好地满足资金流动性需求。

不过，理财师提醒，在购买保险产品时，也要做综合规划，不要只是为了获得返还收益而买产品，还是要根据自身需求选择险种。

返还型保险成市场主流之一

目前，我省多家寿险公司推出了快速返还型保险产品，这些产品目前在市场上已经成为主流险种之一。

快速返还型保险产品在市场上的受欢迎程度，可从一些保险公司的年报中看出端倪。以中国人寿、中国平安、新华保险3家大型保险公司为例，在它们披露的2014年年报中，在3家公司最畅销的10款产品中，快速返还类产品占了一半，这些产品具体为国寿福禄双喜、国寿福禄鑫尊、平安金裕人生、平安鑫利人生和平安尊越人生等。在以上5款快速返还类产品中，销量最高的是国寿福禄双喜两全保险（分红型），其去年的保费收入为297.49亿元。

虽然同为快速返还型保险产品，但在返还时间的设定上略有不同。国寿福禄双喜每两年返还保额的10%，在受益人75岁时返还本金。国寿福禄鑫尊在实行“每三年一返”的同时，设置了生存保险金、特别生存金、祝寿金、身故保险金等给付方式。

同为平安旗下的三款产品，返还时间也有所差别：金裕人生是在受益人60岁前每两年返还一定的金额；平安鑫利每两年返还一次；平安尊越人生则是从第三个保单年度起开始返还。

合理选择返还型保险产品

按照产品返还方式的设计不同，返还型保险产品可以分为快返还型和慢返还型两类。快返还型产品一般每两年或每三年返还一次生存金，慢返型产品一般是在产品期满时一次性返还保费。

据了解，目前常见的返还型保险主要包括教育金、返还型健康险、返还型意外险、返还型养老险等。对于返还型健康险，如果不幸罹患重疾，将获得保险公司的相应赔偿，如果到期未发生理赔，那么保险公司将按照约定返还相应的保费。购买此类产品，需明确保障范围，查看是否包含常见的重大疾病。

返还型养老险通常有保底的预定利率，另外还可以获得额外的返还利益。返还型意外伤害保险保障范围一般涵盖了水陆空意外事故，产品到期时如果没发生理赔，可享受110%的保费返还。

根据《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》的规定，保险公司开发的两全保险，首次给付生存保险金应当在保单生效满3年之后。对此，理财师提醒，购买快速返还型保险产品时，应看清合同条款，以免未来产生不必要的纠纷。

一般来说，快返型产品的保障能力较弱、保额相对较低，慢返型产品的保额相对较高，保障能力更强。理财师建议，投保人要根据自身需求选择险种，不要为了快速地获得返还利益，而重复买了同类型的返还型产品。