N海都记者 刘龙海

短、频、急是小微企业资金需求的特点，银行提供的融资服务如何满足这一特点很关键。

互联网金融的发展，让银行在向小微企业提供便捷的融资服务方面有了新思路。据了解，目前我省包括工行、建行、交行、农信社、中信银行、广发银行等在内的多家银行，均在大力发展互联网金融，打通线上线下金融服务链条，从而为小微企业提供更便捷的金融服务。

业内人士认为，随着“互联网＋”时代的带来，小微企业融资难问题有望得以解决。

打造互联网金融生态

工行于今年3月23日在北京正式发布互联网金融品牌“e-ICBC”和一批主要产品，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。以“融e购”电商平台战略为牵引、以智能金融服务为重点、以线上线下交互为特色、以大数据全面应用为支撑的金融服务新模式，可为小微企业提供更便捷和全面的金融服务。

同时，工行还利用自身技术和平台，帮助广大小微企业实现“互联网+”，与各类小微企业平台实现互联互通，为这些企业提供更具效率、更富价值的金融服务，与各方携手共同打造健康良性、包容开放、生机蓬勃的互联网金融生态。

为拓展服务小微企业的渠道，建行借助善融商务平台，加大力度拓展当地特色行业、产业客户成为“善融商务”入驻商户，通过“善融e贷”、“网银循环贷”等产品，为小微企业提供全流程在线贷款融资。截至2014年末，建行为入驻“善融商务平台”的小企业客户提供贷款金额178.54亿元，受益客户2108户。

同时，小微企业可使用其高级版网上银行或通过建设银行门户网站进行贷款的申请，并于其高级版网银进行7×24小时信贷资金的随借随还。截至2014年末，建行通过网银和门户网站渠道为小企业客户提供贷款金额22亿元，受益客户706户。

交行创新O2O（线上到线下）业务，打造消费金融生态圈，为商户提供日常经营管理的一揽子服务解决方案，帮助商户将其优惠信息推送至交行持卡人，形成以交行为中心的消费金融生态圈。

  在线融资模式很便捷

交行在服务小微企业方面有自己独到的一面。交行构建了“三位一体”服务网络，建设以电子银行为主的服务渠道，通过“传统网点+普惠型网点（社区银行）+自助银行”，“远程银行+网银+手机银行+微信银行”，塑造“线上+线下”的双重优势。

交行搭建了理财、中小企业融资等平台，建立金融理财产品开放销售平台，尝试以手机银行等移动互联网为客户提供理财产品购买服务；以POS商户为切入，探索小微企业的互联网在线融资模式。同时，该行还搭建了“以跨界为重点”的开放性金融服务模式，积极推进跨界服务，加强与第三方公司合作，推进与战略伙伴的业务联盟，打造一站式金融服务平台。

省农信社除了在各营业网点设置贷款受理窗口、摆放贷款需求登记簿，敞开接受贷款申请登记以外，还陆续推出了网上申贷、电话申贷、微信申贷系统，客户可随时随地通过拨打96336客服热线、登录福建农信网站或法人行社微信平台申请贷款。

同时，省联社正打造网贷平台，对客户在福建农信的资产、负债、业务交易等金融信息，特别是建档和信用评定信息，进行深度整合分析，将逐步推出从贷款申请、审批、签约到支付全流程线上操作的“网易贷”产品系列，为客户提供小额信用、权利质押等网上快速融资服务。

中信银行推出的“POS商户网络贷款”，从申请、审批到提款、还款，手续全部可在线完成。该业务为POS商户提供最高可达50万元的融资额度，贷款期限最长90天，随借随还，按日计息。

互联网金融服务更周到

助力小微企业融资，是目前许多银行在做的事情。互联网金融的发展，将为小微企业融资业务的发展打开想象空间。

互联网是一个开放的平台，基于互联网的互联网金融平台也具有开放性特点。互联网金融的发展潜力，就在于银行通过这一领域，可以掌握大量小微企业的数据，通过大数据进行分析和挖掘，更好地为小微企业提供金融服务。

完善健全的财务制度能使审查审批速度加快，缩短企业获得贷款的时间，但多家受访的银行人士告诉记者，在为小微企业提供金融服务的过程中，他们发现小微企业普遍存在财务报表不够规范、授信材料需多次补充的问题。对此，业内人士建议，小微企业要重视财务管理，完善财务制度，平时就对企业的基础材料和经营类材料加以归类整理，这样就可以有效提高与银行业务的对接效率，从银行获得贷款的可能才会更高。

另外，以上业内人士提醒，在互联网金融快速发展的时代，小微企业应当更加注重自身征信情况，尤其是企业所有者的个人征信情况，避免因为征信污点导致企业无法顺利融资的情况发生。