N海都记者 刘龙海
相关统计数据显示,今年一季度保险业退保率上升明显,和去年同期相比激增189%。
据了解,一季度A股行情一路上行,一些投资者退保后将资金转投股市。业内认为,此现象的出现,说明这类投资者买保险的目的偏向资产升值,而不是追求保障,对保险的理解存在误区。
理财师提醒,退保炒股很不妥,如果确实急需用钱,可通过保单贷款业务盘活保费。
四大险企退保金超千亿元
保监会近期发布的保险业一季度运营情况显示,2015年一季度保险业实现原保费收入8425.4亿元,同比增长20.4%,但退保率上升,退保率达到3.73%,与去年同期1.29%的退保率相比,同比激增189%。
细致研察中国人寿、新华保险、中国太保和中国平安等A股四大上市险企今年的一季报,可以更进一步了解保险业退保率上升情况。
一季报显示,中国人寿、新华保险、中国太保和中国平安期内退保金分别达到586.8亿元、306.77亿元、120.13亿元和80.46亿元,同比分别增长193.4%、190.1%、69.3%及222.5%,合计1094.16亿元,同比增长 172.63%。
以上保险公司在季报中对退保金上升的原因有不同的表述。中国人寿在一季报中表示,退保金大幅上升是“受资本市场和理财产品等多种因素影响”,退保增加最多的为银保渠道部分。新华保险在财报中表示,这是由于寿险市场环境影响及寿险退保金增加所致。中国平安在财报中称“部分两全保险产品退保金增加”。
业内人士分析,今年一季度资本市场火爆,一些投保人退保后,将资金转入股市。对此,以上人士认为,投资者为了炒股而退保是十分不妥的。
借用保单贷款业务盘活保费
理财师提醒,如果投保人急需用钱,可通过保险公司的保单贷款业务盘活保费,而无须直接退保。
目前,多家保险公司推出了保单贷款业务。所谓保单贷款,就是以保单作为质押物进行贷款的一种业务。它是一种短期融资方式,贷款期限一次一般为6个月,最低可贷金额为保单现金价值的80%左右。
通过保险公司办理保单贷款,手续很简便,如果手续齐全,一般3到5个工作日就可放款,有的保险公司更快,当天接受申请,次日便可放款。一家大型保险公司目前推出了手机“微贷款”服务,通过这项服务,贷款的资金只需一个工作日就能到账,贷款到期后只要还上利息就可续贷。
值得注意的是,并不是所有的保单都可以贷款。能办理贷款的保单必须要有现金价值,分红类保险、养老险、年金险一般都可以办理。一些没有现金价值的保单就无法办理贷款,如短期意外险、定期寿险、健康险。那些账户价值会出现波动的保险也一样无法办理贷款,如万能险、投连险。另外,对于那些已进入给付期的保单,也无法办理保险。