N海都记者 刘龙海

大额存单终于与百姓见面了。从6月15日开始，工行、农行、中行、建行、交行、浦发、中信、招商、兴业等9家银行陆续开始对外发行首批大额存单。记者从在榕的多家银行网点了解到，大额存单受到了不少市民的青睐。

大额存单并非纸质存单，发行采用电子化方式。不过，除个别银行只通过柜面销售外，多数银行开通了网上银行、手机银行等自助渠道购买，从而更方便了市民认购。

基准利率上浮40%为主流

大额存单，顾名思义它还是一种存款，由国有银行和商业银行发售，具有权威性，且保本保息。不过，大额存单与一般存款有所区别。

拿活期存款来讲，二者截然不同。大额存单都需要一定的储蓄期，有点类似定期存款。同时，大额存单与一般定期存款也不一样。定期存款储户无法在市场上进行交易或者转让，大额存单则可以公开转让或交易。

大额存单相对于一般性存款，还有一个重要区别是大额存单有投资的起点要求。根据央行的《大额存单管理暂行办法》，大额存单期限最低1个月，最高5年。首批大额存单期限以1年以内(含)为主，个人认购大额存单起点金额为30万元。

利率方面，目前各银行大额存单的利率较基准普遍上浮40%，个别上浮35%。不过，不同银行的产品期限和利率有所不同。

以农行为例，其面向个人销售的有6个月和12个月两个品种，前者利率2.87%，后者利率为3.15%。

中国银行发行的产品种类最多，包括了1个月、3个月、6个月以及12个月的四个品种，年化利率分别为 2.54%、2.59%、2.87%、3.15%。招商银行仅1个月一种；中信银行产品期限分为3个月、6个月和12个月。兴业银行这一期的大额存单，目前还是针对企业群体开放。

认购者多为中老年人

不少稳健投资者认为，鸡蛋不能放在同一个篮子里，大额存单有利于分散投资。只是30万元的门槛使不少个人投资者还在观望。

工行五四路一家支行负责人向记者表示，前来咨询、认购大额存单的大多数是中老年人，“毕竟大额存单利率比普通存款略高，以及安全性与灵活性方面的优势，是他们选择大额存单考虑的首要因素。”

“我岁数大了，只想做一些稳定性投资，不想买那些收益高但不保本保息的理财产品。”记者在中行湖东路网点，看到一位50多岁的黄女士正在认购大额存单。她告诉记者，“我主要考虑到大额存单比较安全，且收益也比普通存款高。如果急用钱，可以提前支取，很灵活。”

需要提醒的是，每期个人大额存单发行前都会在发行条款中明确是否允许提前支取、赎回和转让，以及相应的计息规则等，市民在认购之前须认真了解。

从当前发行大额存单的9家银行来看，除了个别银行外，都普遍约定了可以提前支取。不过，投资者应该知晓，即使可以转让，投资者提前转让出去的也只能享受活期存款利率。还有，大额存单提前支取后剩余的部分不能低于30万元的重点要求。