N海都记者 陈文华

此次“苏迪罗”台风让福州许多车主“很受伤”。记者综合福州多家保险公司信息获悉，截至8月12日，台风已造成福州上万辆汽车受损，其中仅福建人保财险就接到福州地区汽车报案超过6000件。在采访中，记者了解到，此次台风受损车辆无论是被水淹还是被树砸，均主要通过车损险得到赔付，获得赔付金额与受损情况以及车损险、涉水险保额有关。保险公司有关人员建议，五年以内车辆，车损险按原值投保。

清洗还是更换行业有标准

据福州一位不愿具名的财产保险业专家介绍，台风中的受灾车辆，无论是被水淹还是被其他坠物砸到受损，只要有投保车损险，均可获得赔付。具体赔付金额以实际修复金额为准，不超过最高保额都会进行赔付。

对于部分车主提出泡水车为什么有的部件可以更换，而有的部件却只能清洁，这位保险专家表示，清洁还是更换，行业内有明确的标准。如果经过4S店或维修厂清洁并烘干之后，该部件可以正常使用，则无需更换，如扶手箱、塑料件等；如果清洁后无法正常使用，或者有安全隐患，经过测试后有足够证据证明，则可以进行更换，如被水泡过的电器、气囊等。

至于车辆被水没顶，则基本按报废处理，因为15万元的车子可能修复需要40万元，得不偿失。此时保险公司会通过收回车辆或以残值折扣赔付给客户等两种方式进行处理。

水中二次启动涉水险也无用

经过此次台风后，涉水险成为广大车主热议的话题。据了解，涉水险属于“发动机特别损失险”，是附加险，并不在全险之内，我省投保涉水险的车主不超过三成。

据介绍，涉水险主要针对车辆涉水时发动机受损才能获得理赔，最高保额为5万元，车主一般保额为两三万元。根据车辆价值、进口或国产的不同，其保费也有所不同。如10万元的车辆，保额5万元，约需缴纳保费200多元。

但涉水险并不是任何情况都可以赔的，如果车辆在水中熄火，车主进行二次启动导致发动机受损，则保险公司会认为是故意行为而拒绝赔付。

如果只保车损险没保涉水险，车辆在移动中因浸水导致发动机受损，可以获得理赔吗？这位保险业专家透露，原则上保险公司是拒赔的，但根据保险业条款，车主通过与保险公司协商或在法院的协助下，是可以获得一定赔偿的，具体赔付多少与发动机损坏情况有关。

专家建议

五年内车辆车损险按原值投保

受损情况相当，有的车辆获得的赔付金额多，而有的则少，是为什么呢？专家解开这个谜团，原来与当初投保时的车损险保额有关。

据这位保险专家介绍，以一辆20万元的新车为例，其第三年折旧后价值为13万元，车主可以保20万，也可以保13万，这样一旦发生赔付，则赔付金额就不一样。他建议广大车主，5年以内车辆尽量按原值投保，这样可以让自己的损失降到最小。

那么，是不是保额20万元，其获得的最高赔付金额也是20万元呢？不尽然。如该车在台风中受损时间是投保的第5个月，那么按每个月0.6的折旧计算，其可获得的最高赔付金额为20万元×97%=19.4万元。如果没保不计免赔，还得减去15%。

这位保险专家还建议，无论车辆高端还是低端，车损险、第三者责任险、车上人员险、盗抢险四大主险最好要保齐。如果自己小区及单位有车位，则盗抢险可以不保。

保险公司报案电话

中国人民财产保险股份有限公司 95518

中国平安财产保险有限公司 95511

中国太平洋财产保险有限公司 95500

中国人寿财产保险股份有限公司 95519

中国大地财产保险股份有限公司 95590

中华联合财产保险股份有限公司 95585

华安财产保险股份有限公司 95556

天安保险股份有限公司 95505

大众保险股份有限公司 95507

太平保险股份有限公司 95589

安邦财产保险股份有限公司 95569

永诚财产保险股份有限公司 95552

都邦财产保险股份有限公司 95586

阳光保险股份有限公司 95510

长安保险股份有限公司 95592

民安保险有限公司 95506

中银保险股份有限公司 4006995566

国泰财产保险股份有限责任公司 4008202288