N海都记者 刘龙海

“央行存贷款利率一降再降，信用卡分期手续费怎么还不降？”近日，有读者向记者如此抱怨。记者了解到，类似这种质疑信用卡分期手续费的事目前并非个案。

信用卡分期手续费是否该随着降息而下降，未来的发展趋势是什么？就以上话题，记者走访了我省业内相关人士。

分期手续费未随“息”而动

信用卡分期业务主要分为账单分期、单笔消费分期以及现金分期三类，银行要向办理分期的持卡人收取相应的费用，这块费用被银行称为手续费。

目前银行对信用卡分期手续费实行按期收取的政策，每期为一个月，3期、6期、9期、12期、18期、24期等期数最为常见。

目前银行对信用卡分期手续费的收取主要有两种方式：一次性收取和按月分摊，大多银行在两种收费方式中选择一种，有的银行同时有两种方式供持卡人选择。值得注意的是，对于提供两种收费方式的银行，按月分摊的方式大多略高于一次性收取的方式。以兴业银行为例，兴业银行信用卡账单分期的期数有3、6、12、18、24、36期，除了3期外，按月分摊的手续费费率要比一次性收取的费率高出0.3%到2.52%不等。

自去年11月开始，央行启动新一轮降息周期，至今年8月底，央行已经五次降低存贷款基准利率，其中，一年期（含）贷款基准利率从6%降至4.6%，五次降息合计下降1.4个百分点，降幅超过23%。

在不少持卡人看来，央行多次降息，信用卡分期手续费也要相应下降。连日来，记者调查了解到，今年来多数银行的信用卡分期手续费并未松动。

手续费下降与否由市场定

“信用卡分期手续费就类似于贷款利息，只是叫法上不同而已。”这是广大持卡人对信用卡分期手续费的理解。一些持卡人认为，央行多次降息，银行贷款利率也在下降，信用卡分期手续费也要往下降。

对于信用卡分期手续费该不该随降息而下降，一些业内人士提出了不同的看法。一家股份制银行

福州信用卡中心的负责人说，虽然经过多次降息，银行在利率市场化的进程中揽储成本并不低，赚取利差是银行主要的生存之道，较高的揽储成本暂时没办法让信用卡分期手续费下降。

另一个支持信用卡分期手续费下降的观点是：信用卡分期业务社会需求量大，根据供求关系原理，分期手续费自然不会下降。一系列数据显示，信用卡分期业务深受持卡人的喜爱。上半年16家上市银行，大部分的手续费及佣金净收入均呈现两位数增长，整体增速达到13.79%，其中，同比增幅最大的甚至达到了101.42%，而在这些手续费中，信用卡分期手续费占了一定的比例。例如，前有统计显示，每100封账单就有21封有分期。

不过，不少受访的银行人士认为，信用卡分期手续费下降是未来的趋势。“目前信用卡分期业务竞争十分激烈，不但有银行之间的竞争，还有互联网金融、电商的加入，随着竞争的加剧，银行为了求生存，会向持卡人提供更优惠的分期费率。”

实行差异化收费是未来趋势

目前，不同的银行，信用卡分期费率有所不同。以账单分期为例，招行3期、6期、10期、12期、18期和24期对应的每期手续费费率分别为0.9%、0.75%、 0.7%、0.66%、0.68%、0.68%，建行3期、6期、12期、18期、24期，对应的每期手续费率分别为0.75%、0.70%、0.60.%、0.60%、0.62%。

信用卡分期差异化收费不只发生在不同的银行，同一家银行针对不同的群体，分期收费也有可能不同。8月21日，一家股份制银行信用卡中心公告上调部分分期项目单期费率上限，该公告显示，信用卡自由分期和账单分期的手续费费率由此前每期最高0.9%上调至每期最高1.5%，专项分期手续费费率由每期最高0.46%上调至每期1%，而非面对面分期手续费费率更是由每期1.52%封顶大幅上涨至每期4%封顶，新的费率标准从11月15日起实施。新标准实施后，该行的信

用卡分期收费区间扩大。

“目前还没收到总行的具体实施细则，总行实行新标准，很有可能是为将来推信用卡差异化收费做铺垫。”该行福州信用卡中心有关负责人说。

据了解，目前已有银行实行了信用卡分期差异化收费。“对一些信用记录良好的优质客户，银行主动邀约，提供更加优惠的分期手续费，目前该项服务只限于邀约客户，而且很少对外提及。”另一家股份制银行福州信用卡中心负责人说。

一家国有银行在其官网介绍信用卡分期业务时称，银行给出的账单分期手续费费率标准为基准参考价格，银行有权根据市场情况和客户资质上下浮动，具体以客户申请时告知为准。

“随着大数据的应用，优质客户将获得更优惠的手续费，那些高风险的客户将支付更高的手续费。”上述负责人说。