N海都记者 刘龙海

银行比较难以全面掌握小微企业的真实信息，是造成小微企业融资难的客观原因之一。

以上难题怎么破解？互联网技术的发展提供了一种破解可能。连日的走访，记者了解到，目前我省多家银行牵手互联网，借助大数据分析，从中寻找小微企业融资难题。

福建银监局相关人士说，运用大数据等网络信息技术，挖掘金融需求，拓宽服务渠道，提高服务便利度，可充分发挥互联网金融在传统金融难以完全覆盖的小微、个体领域的补充作用。

银行让数据产生价值

对银行来说，小微企业提供了不对称的信息，相对大中企业而言，存在着更大的风险，贷款与否常常困扰着银行。

因此，如果信息不对称问题解决了，要不要将资金借给小微企业，也不再是一个令人困扰的问题。小微企业没办法主动提供信息，银行主动来搜集信息，从而解决信息不对称的问题。

银行沉淀着大量的数据，这些数据有一部分就来自小微企业，盘活这些数据是个关键。互联网技术的发展，让银行有机会来盘活这些数据，这就是大数据的运用和挖掘。

目前，包括工行、农行、交行、中信银行、兴业银行、民生银行等在内的多家银行，都十分重视大数据的开发利用，不少银行将大数据的运用提高到了一个战略高度。

“互联网＋” 提升贷款效率

目前，银行借助大数据解决小微企业融资难问题在我省已经有了具体的运用。

农行福建省分行相关人士说，目前该行在加快推进工厂化运作试点，充分利用大数据、互联网等现代科技，积极推进标准化调查授信、自动化审查审批、集约化经营管控，将互联网思维和基因嵌入农行的管理和经营中，进一步完善“工厂化”运作配套制度，探索集中经营模式。

今年3月以来，兴业银行响应国家号召并从客户实际需求出发，重点推出以“互联网+”为基础的“网上自助循环贷”产品。该产品通过网络贷款方式提供融资，实现在线融资、在线全额还款或部分还款、随借随还、授信额度循环使用。

当前，民生银行福州分行积极运用互联网+的理念服务本地小微，通过移动互联和大数据，以客户数据化为核心，整合与小微企业相关的征信、工商税务等外部数据，建立客户信息垂直搜索引擎，推动全流程系统支持，为快速评估小微信贷业务提供了强大助力。同时，民生银行还基于模块化、批量化、标准化的服务理念推出了小微宝（移动销售终端），客户经理可持小微宝现场上门收集客户信息并受理微型信用或抵押等各类小微贷款业务，同时依托后台数据和评审模型支持最快2小时即可完成贷款发放，充分提升客户体验。

大数据运用 未来空间大

多位受访的业内人士认为，银行的大数据运用目前处于刚刚起步阶段，未来大有空间可为。

银行运用大数据技术，服务小微企业，主要是通过大数据技术来破解小微企业信息不对称问题，为小微企业建立一个信用评估体系。通过小微企业的订单数据、交易数据、货运数据、客户网络活跃度数据、客户交互行为数据等数据，银行可以找到小微企业的真实信息，真正了解这家企业。

“通过大数据技术的应用，银行在服务小微企业时可以更好地进行精准营销和风险管控。”一家股份制银行福州分行的相关负责人说。

除了银行自身在不断开拓大数据的运用，国家对大数据的运用也越来越重视，这就为银行营造了一个更好的大数据运用环境。

今年6月份，《国务院办公厅关于运用大数据加强对市场主体服务和监管的若干意见》出台。该《意见》明确提出，支持银行、证券、信托、融资租赁、担保、保险等专业服务机构和行业协会、商会运用大数据更加便捷高效地为企业提供服务，支持企业发展。