N海都记者 陈盛钟 文/图

海都讯 10月24日，央行再次下调金融机构人民币存贷款基准利率以及存款准备金率。根据统计，自2014年10月以来，央行共进行了6次降息和5次降准，存贷款利率双双创出历史最低位。

值得关注的是，此次“双降”后，对于商业银行和农村合作金融机构等已不再设置存款利率浮动上限，这也标志着利率管制基本放开。连日来，记者调查发现，莆田各银行都在第一时间调整了定期存款利率水平，国有大行的上调幅度仍然最小，普遍在20%以内，股份制银行则普遍上浮30%以上，而少数城商行上浮了50%以上，最高的则上浮81.8%之多。

调查：定存利率分化成三大阵营

从去年至今的6次降息后，一年期存款基准利率已经从3%下降到了1.5%，短短不到一年时间，存款基准利率遭遇了“腰斩”。连日来，记者走访发现，目前，莆田各商业银行都上浮了定存利率。与以往一样，此次利率上调幅度最大的仍然集中在城商行和农商行，幅度超过了50%。不过，利率上浮15%~35%仍然是市场主流。

目前，海峡银行莆田分行各档整存整取利率上浮幅度均居莆田银行业之首，其中三个月利率为2.00%、半年2.25%、一年2.5.%、二年3.45%、三年4.25%，分别较基准利率上浮81.8%、73.0%、66.6%、64.0%、55.0%。原先一直在利率上浮上表现大胆的莆田农商银行、仙游农信社，此次并没有冲在最前头，其各档整存整取利率上浮幅度均为50%。

兴业银行、民生银行、中信银行、光大银行、浦发银行等股份制银行各档存款利率上浮幅度基本在1.364倍以内，其中，一年期及以下各档利率上浮幅度各银行基本相同，三个月利率为1.50%，半年1.75%，一年2.0%。两年期、三年期则呈现出差异化，上浮倍数以兴业银行最高。

处于第三阵营的工、农、中、建、交五大行则相对趋于“保守”，整体综合利率上浮程度均在1.3倍以内。不过，各银行的执行利率也并不完全一样，以一年期为例，农行上浮后最高达1.95%，而其他行只有1.75%~1.80%，上浮20%左右。股份行中的招商银行跟随五大行，各档利率保持一致，邮储银行也与五大行差距不大。

值得一提的是，对于活期存款，大部分银行不但没有上浮利率，反而将活期存款利率从0.35%的基准利率降至0.3%，降幅约14%。

业内：银行有了更大经营自主权

投资顾问林海告诉记者，今年8月，央行将存款利率上浮上限提高到基准利率的1.5倍时，几乎没有银行顶格上浮。而现在，除了少数银行外，大部分银行目前的上浮比例并没有大幅提高。林海认为，以前有存贷比限制，银行必须多拉存款，但存贷比指标取消后，银行已经不用冲存款规模了，追求利润才是关键。因此，在他看来，虽然存款利率上浮上限被取消，但今后银行间的揽储大战可能性不大。

不少市场人士分析认为，存款利率放开后，中小银行面临的竞争压力会进一步加大。一方面，其存款利率一般高于平均水平，导致成本增加、收益减少；另一方面，由于网点、人才、产品创新等劣势，中小银行拓展中间业务能力较弱，利差收窄会对其经营产生一定冲击。“在整个银行体系当中，城商行属于比较弱的一类，采取高利息吸收存款，应该也是无奈之举。”莆田一家股份制银行的高管刘经理告诉记者，在目前利差不断收窄的背景下，如果存款利率上浮比例大幅上升，反而会为银行带来负债成本之忧。

莆田金融学会相关人士表示，放开存款利率浮动上限赋予了银行更大的经营自主权，有助于银行实行差异化战略，提高银行信贷资源配置效率。从长期来看，银行需要从提高存贷款定价能力、风险定价能力、优化业务结构、转变发展模式等来应对利率市场化带来的冲击。

在低息时代，市民把钱放哪才最划算呢？招行理财师刘清山表示，市民最好采取组合投资策略，分散风险，实现收益最大化。