N海都记者 陈盛钟 文/图

海都讯 今年以来，市场利率不断走低，此前风靡一时的互联网理财“宝宝”类产品遭遇收益率不断下滑的窘境。目前，余额宝7日年化收益率已跌破3%，其他同类产品情况也类似。连日来，海都记者走访发现，在互联网理财产品风光不再的同时，银行系“宝宝”已实现集体逆袭，其收益大多要比互联网“宝宝”高，加上银行系“宝宝”的流动性更强，其也受到了更多客户的青睐。

银行系“宝宝”已超15款

2013年6月，阿里巴巴推出余额宝。短短时间里，以余额宝为代表的互联网“宝宝”们，搅动了整个金融行业。从2014年开始，多家银行出手反击，陆续推出类似余额宝的银行“宝”类产品：工行“薪金宝”、中行“活期宝”、建行“速盈”、交行“现金宝”、招行“朝朝盈”、兴业银行“兴业宝”、民生银行“如意宝”、中信银行“薪金煲”……据统计，银行系“宝宝”产品总量目前已超过15款，对互联网“宝宝”形成了围剿之势。

从产品功能上看，银行系“宝宝”也是货币基金产品，具有投资门槛低、日日复利、交易零手续费等特点。同时，目前，大多银行系“宝宝”可即时存取，部分还可直接刷卡消费或取现。比如，招行手机客户端推出的“朝朝盈”产品，可实现秒速到账，产品认购门槛最低可至1分钱，当天买当天能赎回，且节假日不休。民生银行的“如意宝”也是1分钱起投，支持自动申购及7×24小时实时取现，跨行转入转出免费。在购买渠道方面，银行系“宝宝”可通过直销银行的网站或手机银行客户端购买，有的支持多家银行卡购买，但有的仅支持自家银行卡。

收益全面优于互联网“宝宝”

在余额宝刚上线时，其7日年化收益率高达6.343%，其后收益甚至一度走高至7%以上。但去年以来，互联网“宝宝”类产品的收益不断下滑，目前大多已跌破3%。比如，12月7日，余额宝、国泰超级钱包7日年化收益率分别是2.7790%、2.818%，两年多里收益下跌超过了一大半。在互联网“宝宝”收益率走低的同时，银行系“宝宝”产品却维持着相对较高的收益率。12月7日的7日年化收益率显示，大多数银行系“宝宝”收益率仍在3.1%以上，如中行活期宝、交行现金宝、招行朝朝盈、民生银行如意宝的7日年化收益分别是3.112%、3.348%、3.25%、3.45%。

“与互联网宝宝们疲态渐露相比，作为后来者的银行系宝宝产品已经展现后发制人之势。”莆田工行国际理财师方健榕表示，之前“宝宝”类收益偏高时，银行系“宝宝”收益方面并不占优势，但现在以余额宝为代表的互联网“宝宝”收益率一路下滑，大部分银行系“宝宝”的收益反而更显诱人。同时，银行系“宝宝”背靠银行系统，账户体系相对封闭，又有银行全程监控，相对而言，能更好地保障用户资金安全。而相对于互联网“宝宝”受限于银行卡资金流通限制，银行系“宝宝”转入几乎不设上限，赎回大多为实时到账。

市民选择时可“货比三家”

今年以来，央行接连降息、降准，市场资金面逐渐宽松，业内人士分析认为，由于货币基金收益率与资金面紧密相关，因而对接货币基金的各种宝类产品收益率下滑也是十分正常的。但银行系“宝宝”的收益会更好，而且，今后较长一段时间内这一情况还将持续。“货币基金大部分投向银行同业存款，因为今年货币流动性比较宽松，银行业内更倾向于先吸取银行系宝宝资金，这也推高了其收益率。”投资顾问林凡介绍，目前，“宝宝”类产品几乎已成了银行的标配。而银行之所以推广这类产品，就是为了对抗互联网金融，与它们争夺客户的小额存款。

记者了解到，虽然目前收益率普遍下滑，但市场人士还是很看好“宝宝”类产品的发展前景。莆田金融学会相关人士表示，老百姓更看重资金的流动性，很多人其实是将“宝宝”类产品当成“零钱包”，希望在风险可控的情况下，获得比存款更高的回报。目前，银行的“宝宝”类产品优势较为明显，收益要高于存款，灵动性也很强，能即时存取，而手机银行应用越来越普遍，用户购买银行系“宝宝”非常便捷。第三方支付系“宝宝”在流动性方面要稍弱一点，比如投资限额、资金赎回限额、提现到账时间等方面大多不如银行系“宝宝”。市民在选择时可“货比三家”，根据自身实际需求配置，让资金效率更高。