N海都记者 刘龙海
春节在即，怎么将钱送回家？通过银行进行转账，无疑是一种很好的方式。在银行的各个转账渠道中，手机银行最被关注，因为用户在使用这一渠道转账时，既便捷又省手续费。
手机银行转账免费，是目前绝大多数银行推出的政策。进入今年1月份，包括国有银行在内的多家银行加入了手机银行转账免费的行列。
手机银行转账免费队伍扩容
1月8日，平安银行发布公告称，为进一步落实中国人民银行提出的“普惠金融”政策精神，提升客户线上转账交易的体验，平安银行将正式实施个人网银（含手机银行）转账手续费全免的政策，自2016年1月29日至12月31日，将对所有个人客户通过网上银行（含手机银行）进行的转账交易免收汇款手续费。
据建行客服人员介绍，建行手机银行已于1月18日起实行转账免费政策，优惠活动将持续到12月31日。此前，建行手机银行转账收费实行在柜台标准的基础上打折的优惠措施。
工行在全国范围内推出个人手机银行转账优惠政策，即在柜台的基础上打2折。如果是我省工行手机银行的客户，享受的优惠力度更大，使用该行手机银行“掌上汇”功能进行转账，可完全免费，该功能在手机银行的“本地服务”中。
近日，广发银行也决定，从今年1月1日起，手机银行转账汇款实施长期的免费政策。而在去年的9月和10月，招商银行和中信银行先后推出手机银行转账全免费的服务。
记者从交行客服了解到，该行目前实行5万元以下用手机银行转账全免费的政策，如果是5万元以上，行内异地转账，手续费收取的标准为转账金额的千分之0.15，最高25元；跨行转账收取转账金额的千分之0.24，最高40元。交行客服人员提醒，如果转账金额超出5万元，可分笔转账，以便享受免费政策。
另据了解，目前中行、农行、兴业银行、民生银行、光大银行、华夏银行、浦发银行、邮储银行、省农村信用社、福建海峡银行等，也都实行手机银行转账免费的政策。
央行出政策让转账免费有保障
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细心的读者会发现，早先实行手机银行转账免费政策的银行更多的是中小股份制银行，而多数国有银行手机银行转账服务虽然有一定的优惠力度，但总体来说优惠力度远没有股份制银行来得大。
上个月的25日，央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（以下简称《通知》），让更多的银行加入到手机银行转账免费的队伍中。《通知》明确要求各家银行要“进一步改进银行账户服务”。
《通知》要求，银行应针对不同的业务处理渠道，制定差异化的收费策略，为存款人提供低成本或免费的支付结算服务。银行可自行确定或调整免费转账限额，并向社会公告。央行鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。
根据《通知》要求，实行部分或全部免收费的银行须将具体方案报送人民银行。自2016年4月1日起，对于未报告的银行和未实行免收费的业务，人民银行将不再对其通过网上支付跨行清算系统办理的相应业务免费。
从目前银行推出手机银行转账免费的措施来看，除了个别银行提出长期免费外，绝大多数银行都设定了政策的有效期，有效期到今年12月31日是不少银行的选择，其他期限有到6月30日、2017年底等。
“会不会过了有效期就开始收费？”这是不少人的担心。毕竟这种情况有先例，比如，网上银行最早推出时，很多银行也实行转账免费的政策，但是目前绝大多数银行对网上银行的转账渠道已开始收费。
理财师认为，央行政策的推出，将让手机银行转账免费政策更有保障，随着移动网络的普及和推广，越来越多的手机银行加入免费阵营，相信没有哪家银行敢率先取消免费政策而进行收费，如果实行收费很有可能将流失大量的客户。
个人银行账户将分为3类
央行发出的《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（以下简称《通知》）明确提出，建立银行账户分类管理机制。
《通知》要求，在现有个人银行账户基础上，增加银行账户种类，将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户)。
Ⅰ类户可办理存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务，Ⅱ类户可办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务，Ⅲ类户可办理限定金额的消费和缴费支付服务。银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务，不得为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。
具体来说，Ⅱ类户满足直销银行、网上理财产品等支付需求，与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账，消费支付和缴费也有限额，单日最高不超过1万元，但购买理财产品的额度不限。
Ⅲ类户则主要用于快捷支付，比如“闪付”、“免密支付”等，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过1000元。Ⅱ类、Ⅲ类户都没有实体卡片。
理财师说，Ⅱ类户和Ⅲ类户可以通过网上银行和手机银行等电子渠道申请开户，这将大大减少银行的柜面压力，同时Ⅱ类户和Ⅲ类户的设置，也让老百姓的支付更加方便。
