N海都记者 涂明 通讯员 魏昀

海都讯 去年4月17日，福州男子方某在榕驾车时碰撞他车后受伤并就医，后其委托朋友郑某到现场处理，郑某向警方称其系车辆驾驶人。4天后，经警方问询，郑某“顶包”一事被拆穿，方某负事故全部责任。其后，保险公司以方某曾让他人“顶包”车祸肇事为由，拒绝理赔，被方某诉至法院。

福州中院审理此案认为，事故发生后方某神志清楚，有行为能力配合调查，若郑某能在第一时间据实陈述，警方、保险公司可在最短时间内了解事故发生情况，但因郑某故意隐瞒及方某消极不作为，致错过事故调查最佳时机。因此，方某、郑某均违反保险合同诚信原则，导致事故发生原因及责任不明，保险公司有权拒赔。

法官提醒，“顶包”是违背诚信的严重违约违法行为，导致事故客观真相无法还原，事故原因难以查明，保险公司依法有权拒赔，投保人甚至可能因此涉嫌保险诈骗罪，受到刑事制裁。如果驾驶人无紧急就医等正当理由，未报案就擅自离开现场，导致事故情况无法查明的，保险公司也有权拒赔。