N海都记者 陈盛钟 文/图

海都讯 起购额不低于30万元的大额存单于去年6月份首次亮相莆田，由于风险低、收益相对较高等特点，大额存单受到了莆田不少投资者的青睐。不过，由于办理提前支取或质押贷款，会损失不少利息，这也让大额存单的流动性大打折扣。如今，莆田有银行推出了大额存单转让功能，为其增加了一条变现渠道。

转让价格可自行协商

大额存单指的是银行面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证，为存款类金融产品。根据央行《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单可以通过第三方平台转让，通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，还可办理提前支取和赎回，以及办理质押。不过，在此之前，大额存单提前变现的渠道主要是提前支取或质押，无法办理转让手续。

从本月起，中行莆田分行在莆田市率先推出个人大额存单“可转让”功能，这也意味着，未到期的大额存单多了一种变现的渠道，流动性增强了。中行莆田分行个金部工作人员林女士告诉记者，根据规定，在大额存单到期之前，客户如果急需用钱，可以找个“下家”一起到银行办理转让手续。

至于转让价格，银行可以为转让的双方提供一个价格的区间，最终还是由买卖双方自行协商并确定转让价格。林女士透露，大额存单的转让目前仅限于个人客户，而且只能转让一次。由于大额存单的“可转让”功能刚刚推出，目前暂时还没有顾客尝鲜。

品种丰富，利率上浮超40%

随着去年以来央行多次降息，存款利率大幅下降，银行理财产品收益率也逐步走低。在这种情况之下，大额存单的销售逐渐火爆起来。而随着大额存单销售转热，莆田发行大额存单的银行也逐渐多了起来，从最早的工、农、中、建、交五大行，扩容至目前的13家，包括兴业、招商、浦发、中信、民生、光大等中小股份制银行，以及海峡银行、厦门银行等城商行。

在发售渠道方面，目前，各银行营业网点、网上银行和手机银行均可购买大额存单。而在产品期数上，莆田几大国有银行发行的大额存单期数更加齐全，收益普遍在基准利率上上浮40%左右。股份制银行或城商行发行的产品期数相对较少，但收益要略高。以中行最新一期的大额存单为例，共包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年和3年共8款子产品，年化利率从1.53%至3.85%不等，其中，一年期收益率为2.10%。海峡银行最新一期发行1个月、3个月、1年、3年共4款子产品，其中，一年期收益率为2.12%，较央行基准利率上浮了41.8%。

大额存单渐受市民青睐

记者采访发现，除了推出转让功能外，目前，部分银行还对大额存单提前支取采取更为人性化的措施，按照实际存期满足的最长期限产品利率靠档计息，缓解了其之前流动性差等弊端。比如，购买30万元一年期个人大额存单产品，持有7个月后提前支取，大额存单产品收益是定期存款收益的6倍。

“仅仅10天时间，我们行今年第一期发行的大额存单就销售3000多万元。”中行莆田分行一位理财师表示，大额存单在推出之初，由于有30万的起售金额限制，投资门槛较高，市场并不是十分认可。如今，在利率一再走低的背景下，大额存单的收益率上浮幅度却在提高，这在一定程度上冲减了降息的影响。而且，大额存单还可以用来质押、开立存款证明，客户的认可度越来越高了，一些资金开始转向选择大额存单这种风险低、收益相对较好的投资渠道。据透露，目前1年期和3年期的大额存单最受市民青睐。