N海都记者 郑靓

海都讯 我省车险费改将于6月4日起实施。昨日，福建保监局召开商业车险改革新闻通气会，解答了改革后的保费、保障范围等老百姓重点关注的问题。

此次费改，15项争议较大的商业车险条款责任免除内容将被删除，“无责不赔”、“撞了自家人保险不赔”等困扰消费者的问题将得到解决。

投保不按新车价值 按实际价值

“高保低赔”一直是车险行业争议问题之一。例如，改革前，使用了10年后价值仅5万元的旧车，在投保商业车险时须按10万元的新车价缴纳保险费，出了事却只按旧车价理赔。

“改革后，车损险的保险金额，将按投保时车辆的实际价值确定。”福建保监局有关负责人说。这样一来，车主需要支付的保费将更低。

无责也可向自家保险公司索赔

改革前，被保险车辆方无事故责任的，保险公司不承担赔偿责任的规定，一直被质疑为霸王条款。改革后，“无责不赔”将不再存在。新规明确代位求偿机制，车主既可以直接向责任方索赔，也可向责任方保险公司索赔，还可在授权保险公司向责任方追偿的同时，向自己的保险公司索赔。

未年检车出事故 不能拒理赔

“3·15”期间，本报曾报道过“未年检车发生事故，保险公司拒绝理赔”的案例。改革后，审验未合格的商业车险条款责任免除内容被删除。

新规还明确了“第三者界定”。改革前，在保险条款中规定，被保险人或驾驶员的家庭成员不属于第三者责任险范围内，类似“开车误撞自家人，保险公司不赔”的案例在全国屡见不鲜。改革后，家庭成员被纳入第三者责任险范围内，“撞了自家人保险不赔”的问题将得到解决。

另外，被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，却无法找到第三方时，保险公司实行30%的绝对免赔率，这样的规定也将被废除。新条款不仅将倒车镜车灯单独损坏、车载货物掉落等5个附加险并进了主险保险责任，同时还增加“无法找到第三方特约险”。

购买高额三责险 费率将下降

随着经济社会发展，人身伤亡赔偿标准逐年上升。“保额50万元的商业三责险，已经很难保障消费者的行车风险。”业内人士说。

改革对商业三责险费率进行优化调整，其中家用车150万、200万、300万、500万限额费率比改革前分别下降了5.1%、10.1%、17.1%、25.1%，投保高限额三责险更实惠，保障能力进一步提升。

□小贴士

改革后,怎样投保才更省？

改革后，影响商业车险费率的主要有4个方面：车型系数、无赔款优待系数、自主渠道系数和自主核保系数。

1 看零整比挑车型

上述负责人说，新规引入了车型定价模式，对于出险率低、安全状况好、维修成本低的车型，在其他条件相同情况下，对应的保费也会更低。

中国保险行业协会发布的“零整比”是车型系数的重要因素，给广大消费者选车提供了参考。例如，一辆高配的奥迪和一辆低配的宝马，在购买价位上差不多，但是由于奥迪车的零整比较高，所以维修成本要高不少，相应地，奥迪车型的保费可能会更高。

2 安全驾驶少出险

改革后，无赔款优待系数幅度由原来的0.7~1.3扩大为0.6~2.0。可以说，出险少更受优待。不过，我省车险费改与出险次数挂钩，与出险金额不直接挂钩。