N海都记者 刘龙海

受货币政策宽松、债市去杠杆等多种因素影响，银行理财产品的收益率下行趋势没有改变，目前已步入“3时代”。

在目前的投资环境下，寻求稳健的理财品种，无疑是不少投资者的选择。理财师提醒，作为比较稳健的银行理财产品，虽然收益率处于下行通道，但通过两个渠道还能买到较高收益率的产品。

银行理财产品收益率步入“3时代”

银行理财产品的收益率处于下行通道，目前银行理财产品的平均收益率已跌破4%，进入“3时代”。

最新统计数据显示，4月份银行人民币理财产品平均预期收益率为3.96%，较上月下降0.08个百分点。总体来说，目前理财产品收益率较高的是城商行，其次是股份制银行，国有银行的理财产品收益率相对较低。相关统计数据显示，4月份城商行、股份行、国有行的平均收益率分别为4.10%、3.89%、3.21%。

记者昨日从在榕的一些银行网点了解到，目前银行理财产品的预期年化收益率一般在3.3%~4%之间，收益率高于4.5%的理财产品并不多见。以一家国有银行为例，该行目前发行的理财产品最长期限为127天，对应的预期年化收益率为3.65%，其他的理财产品收益率在3.2%至3.5%之间。一家股份制银行的理财产品收益率多数在3.3%至3.8%之间。另据了解，目前市场上理财期限超过半年的银行理财产品很少见，银行发行这类产品，需要向投资者提供更高的收益率，但这将给银行带来更多的资金成本，所以银行发行较长期限的理财产品的意愿较低。

未来，随着货币政策继续宽松，债市去杠杆的持续推进，银行理财产品的收益率或将进一步下滑。

手机银行专属理财产品收益较高

虽然目前市场上理财产品的收益率处于下行通道，不过，如果仔细寻找，还能找到一些较高收益率的理财产品，手机银行专属理财产品和结构性理财产品就是其中两类收益率较高的产品。

为了吸引更多人使用手机银行，不少银行推出了手机银行专属产品。比如，建行福建省分行昨日13：00至17：00推出了一款手机银行专属产品，发行额度5000万元，每人的购买金额为10万元，理财期限33天，收益率为5%。邮储银行今年已经推出了多期的手机银行专属理财产品，收益率一般高于银行同理财期限的产品，该行最新一款手机银行专属理财产品的募集期为5月22日8：30至5月25日17：00，理财期限63天，预期年化收益率3.8%。

除了专属理财产品外，投资者可关注结构性理财产品，这类产品的年化收益率也相对较高。相关统计数字显示，4月共有387款人民币结构性理财产品发行，平均预期收益率5.25%。

虽然结构性理财产品给出的预期收益率较高，但其投资风险也较大，投资者应注意把控风险。